Кредиты для малого бизнеса «с нуля»: как встать на ноги?

Открытие собственного дела сопряжено с рядом трудностей. Наличие хороших бизнес-идей, но отсутствие средств может прервать ваше восхождение к вершинам успеха у самого подножья горы. В таких ситуациях на помощь вам должны прийти банковские кредиты на открытие бизнеса с нуля. Кредитов для начинающих предпринимателей немного, а получить их на выгодных условиях сможет не каждый. Как поднять свой бизнес на ноги и самому не упасть под гнетом долгового бремени — в нашем обзоре.

Какой наемный работник не мечтает рано или поздно открыть свое дело? А когда собственных средств для этого недостаточно, помочь должен банковский кредит на открытие бизнеса. Однако некоторым надеждам суждено рухнуть на этапе поиска финансирования для проекта. Лишь немногие банки готовы работать со столь рискованной категорией заемщиков, как начинающие предприниматели. И причин несколько.

Во-первых, компания со стажем может предоставить кредитной организации подтверждение своей платежеспособности — финансовую отчетность. А компании, которые только будут созданы, никаких гарантий, что в будущем у них не возникнут проблем с выплатами по кредиту, предоставить не могут.

Во-вторых, у новичков в бизнесе может на начальном этапе отсутствовать движимое и недвижимое имущество для обеспечения залога. А это дополнительные риски для банка. Также банку удобнее предоставить займ предприятию, у которого открыт расчетный счет в этом банке. А в случае возникновения проблем с выплатами просто списать сумму задолженности с расчетного счета.

Как повысить шансы на получение кредита «с нуля»?

Но не стоит отчаиваться, получить кредит на открытие бизнеса с нуля сложно, но возможно. Для этого нужно разработать хороший бизнес-план, в котором вы должны детально просчитать все риски, а также сроки окупаемости проекта. Плюсом будет и наличие обеспечения по кредиту, залог снизит риски для банка и повысит ваши шансы на получение ссуды. Могут потребоваться также поручительства собственников бизнеса или их супругов.

Узнайте выдают ли фонды поддержки предпринимательства вашем регионе поручительства юридическим лицам на такие кредиты, дополнительные гарантии не будут лишними. Также банк может попросит вас предоставить информацию о доходах — справку 2-НДФЛ с вашего места работы, к примеру. Банку важно не только понимать насколько перспективен ваш проект и как скоро он начнет приносить деньги, но и то, хватить ли у вас собственных средств платить по кредиту в случае возникновения проблем. Собственные вложения в дело будут еще одним преимуществом. Способность заемщика сделать первоначальный взнос самостоятельно резко повышает его шансы на получение ссуды.

Логичнее обратиться в тот банк, с которым у вас уже налажены взаимоотношения, где вы уже кредитовались или пользовались его услугами. Проверенным клиентам банки охотнее предоставляют займы. А хорошая кредитная история, даже в другом банке, добавит еще пару очков вашу пользу. Рассмотрите для себя возможность получения кредита по менее рискованным и более предсказуемым формам ведения бизнеса — лизингу или франчайзингу — взять ее будет проще.

К сожалению, в российской практике встречается и такой способ получения кредита для малого бизнеса, как приобретение юридического лица, которое уже "проработало" 6-12 месяцев. Поскольку одно из главных условий получения ссуды — это существование компании в течение минимум 6 месяцев. И его некоторые предприниматели пытаются обойти, но не совсем честным способом — приобретая компанию с «историей», в том числе и с кредитной. Однако идти по этому пути мы вам не советуем - это больше похоже на мошенничество, даже если ваше намерение — это реальное создание бизнеса. Начинать свое дело с обмана не лучший способ.

Кредиты на открытие бизнеса — предложения банков

Условия по кредитам на открытие бизнеса с нуля могут зависит от нескольких факторов. По беззалоговым займам, например, ставки будут выше, сроки короче, а суммы кредита меньше. Банк, предоставляя такой кредит, берет на себя повышенный риск, который и отразиться на его условиях. Залогом может выступать либо приобретаемое имущество, либо личное имущество заемщика. Сроки кредитов могут варьироваться от 3 месяцев до 7 лет, суммы — от 600 тыс. до 100 млн рублей, ставки — от 14% до 20%. А при открытии бизнеса по франшизе банк может предложить вам более выгодные условия по кредиту из-за того, что риски прогореть снижаются, когда работаешь уже с зарекомендовавшим себя брендом.

Самая низкая ставка — в банке «Центр-Инвест» по кредиту Start-up. До 3 млн рублей тут можно получить под ставку от 14% годовых, если ваша компания зарегистрирована 6-12 месяцев назад; от 15% — 3-6 месяцев; от 16% — менее 3 месяцев. Срок кредитования будет зависеть от целей займа: на пополнение оборотных средств, участие в аукционах — до 1 года, на приобретение основных средств — до 3 лет. За открытие ссудного счета — от 0,5% годовых. Погашать задолженность можно ежемесячно, ежеквартально или по индивидуальному графику. Возможна отсрочка первого платежа — до 6 месяцев. В течение первого года бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета и системы интернет-банкинга «клиент».

Самый легкий в получении кредит — Start-up в Аксонбанке. До 600 тыс. рублей в рамках данной программы можно получить сроком на 3 месяца, под 20% годовых. Материальное обеспечение (залог) не требуется. Для оформления потребуется минимум документов — паспорт, свидетельство ИНН и основной государственный регистрационный номер вашей компании. Комиссия за выдачу кредита — 3% от его суммы; за несвоевременное погашение кредита, несвоевременную уплату процентов налагаются штраф в размере 0,5% в день от непогашенной вовремя суммы. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета отсутствует. Однако главный недостаток данный ссуды — ее можно оформить только предпринимателям Костромской области, так как банк не имеет филиалов и офисов в других регионах.

Кредит «Начинающий бизнес» в Акибанке также можно получить без залога. До 1 млн рублей под 18% годовых при поручительстве собственников бизнеса, до 3 млн рублей — частичное или полное обеспечение по кредиту. Под 17% — частичное обеспечение в виде приобретаемого имущества, но не менее 50% от суммы кредита, под 18% — полное обеспечение. Срок — до 2 лет. Возраст заемщика — от 21 до 55 лет. Однако получит кредит можно лишь в республике Татарстан.

Самый щедрый — Фора-Банк, он готов предоставить начинающим предпринимателям в рамках кредита «Старт-Ап» до 100 млн рублей. Ставка — от 17% годовых, срок — до 5 лет. В качестве залога — недвижимость. Комиссия за предоставление кредита —1%, за неиспользованный лимит кредитной линии — 1,5%, за досрочного погашение — 1% от досрочно погашаемой суммы, пени — 0,1% в день от суммы просрочки. Отсрочка погашения основного долга — до 12 месяцев. Важное условие — проведение всех банковских операций только через Фора-Банк.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе можно получить в Росбанке в рамках программы «Успешный старт». На приобретение оборудования для организации работы кафе под маркой TeaFunny можно получить до 400 тыс. рублей, под 17,5% годовых, сроком до 3 лет. Однако первоначальный взнос заемщика должен быть не менее 50% стоимости проекта. Залогом станет приобретаемое оборудование. Комиссия за предоставление кредита —1000 рублей. Отсрочка начала погашения кредита — до 3 месяцев. Пени — 0,1% на сумму невозвращенного кредита/неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Преимущество данного кредита — это то, что решение об его предоставлении может быть принято еще до регистрации вашего бизнеса.

Сбербанк предоставляет начинающим предпринимателям кредит на открытие бизнеса с нуля по более чем 60 франшизам. Также есть возможность получения денег на открытие собственного дела по бизнес-плану. Сумма кредита — до 3 млн рублей, сроком — до 3,5 лет, ставка — от 18,5% годовых. Двукратная процентная ставка начисляется на сумму просроченного платежа. Комиссия за оформление отсутствует. Первоначальный взнос — от 20% от объема финансирования проекта. Отсрочка начала погашения кредита — до 6 месяцев. Данный займ специально создан для новичков в бизнесе, ведь важное условие по нему — отсутствие предпринимательской деятельности за последние 90 дней. Как бонус — специалист банка проконсультирует вас при составлении бизнес-плана, а бесплатный онлайн-курс поможет восполнить недостаток знаний.

Кредиты на открытие бизнеса с «нуля» Данные на октябрь 2013 года