Статья "Как вычислить нищеброда. 10 признаков нищего"
Найдено в сети. Некоторые пункты показались спорными, некоторые - актуальными и справедливыми. Интересно услышать мнение почтенной публики.
Авторские пунктуация и орфография сохранены.
Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты. Старая, избитая истина. Принимая в свой круг людей с низким достатком, мы позволяем своему подсознанию снизить планку ожиданий от жизни. Действительно, если из твоих друзей один безработный алкаш, другой тянет семью на зарплату в 40 тысяч, третий обвешан кредитами, как новогодняя елка игрушками, невольно станешь более приземленным человеком. Поэтому людей не своего круга надо безжалостно фильтровать уже при знакомстве. Особенно это важно для девушек: неправильно составив представление о человеке, можно ненароком влюбиться, пожениться залететь и испортить себе жизнь.
Чтобы выявить нищеброда при знакомстве, надо, как в одном фильме с Уиллом Смитом, уметь задавать людям правильные вопросы. Разумеется, спрашивать “кто твой папа?” и “сколько ты зарабатываешь?” не тактично. Чтобы задавать правильные вопросы, нужно знать больные точки, или признаки нищеброда.
1. Нищеброд служил/собирается служить в армии
Нормальный человек в армию не пойдет хотя бы потому, что деньги на покупку военного билета можно заработать гораздо быстрее, чем за 1 год. Идут служить либо дебилы, которым не хватило мозгов получить вышку в институте с военной кафедрой, либо нищета, у которой нет денег на покупку военного билета. Также это говорит о том, что не только парень бедный, но и его семья нищая, то есть это уже потомственный нищеброд.
Правильный вопрос подопытному (ПВ): “Ты такой спортивный! Наверное, в армии служил?”
2. У нищеброда нет машины, либо есть ТАЗ, что еще хуже
ТАЗ – это вообще диагноз. Человек уже смирился с тем, что он нищеброд, что его жизнь пройдет в говне и нищете. От таких надо держаться подальше. Если вы слышите “на метро быстрее” – это такой эвфемизм для “у меня нет денег на нормальную машину”. Здесь не все потеряно и надо смотреть по ситуации. До 25 лет без машины – это нормально. После 25 лет – в большинстве случаев это неудачник. Хотя могут быть отдельные случаи, что парень за это время скопил на квартиру, пожертвовав машиной. Есть еще убежденные мотоциклисты. В общем, надо смотреть.
ПВ: “Слушай, мне завтра надо в районнэйм,а машина сломалась. Не подбросишь?”
3. Нищеброд не отдыхает за границей
Курица – не птица, Украина – не заграница, как и Турция с Египтом. Если человек посещает разные уголки мира, значит, он не только обеспечен, но и разностронне развит. А это очень хорошо.
ПВ: “Мы с семьей решаем, куда поехать в следующем месяце – на Бали или в Таиланд? Папа вообще Испанию предлагает. Что думаешь?”
4. У нищеброда нет жилья. И это самое страшное
Квартира в наши времена – самая дорогая из потребностей человека. Копить на нее можно годами, поэтому важно, чтобы она была изначально. Очень сложно определить, есть ли у человека своя квартира, не задавая прямого вопроса. В общем случае нужно напроситься в гости на том этапе знакомства, когда это уже приемлемо. Если человек отмораживается – в 95% случаев он ютится с родителями в маленькой квартире.
ПВ: “Прикольная хата. Сколько платишь?” (в случае своего жилья вам назовут квартплату, а не аренду, что будет понятно по сумме)
5. Нищеброд одевается на рынке
В общем, это самое очевидное. Оценивая стиль человека, не стоит обращать внимание на мобильный телефон – часто самые дорогие модели бывают у самых бедных людей, благодаря потребительским кредитам. Важна одежда , а говно с рынка любой внимательный глаз увидит сразу – плохо сидит, топорщится, не сочетается, часто в катышках. Не менее важна обувь, и если по джинскм и футболке можно не составить никакого мнения, то фирменную обувь видно сразу.
ПВ: “Это у тебя бусты Рита? И что, не хуже настоящей Пумы?”
6. Нищеброд обожает кредиты
У богатых людей слово “кредит” ассоциируется исключительно с кредитованием бизнеса под развитие. У нищеброда кредит – это образ жизни. очень пагубный и ведущий все глубже в нищету. Единственный допустимый кредит для молодого человека – это ипотека. и то плохо, что нет квартиры. нормальный человек резко отрицательно относится к ненужным кредитам.
ПВ: “Хочу взять айфон новый со следующей зарплаты. Может сегодня купить, там кредит можно оформить за 5 минут, что думаешь?”
7. Нищеброд не считает нужным менять советскую мебель
Попав в квартиру к тестируемому в попытке пробить пункт 4, обратите внимание на мебель. Если у человека есть некоторый запас лишних денег и он не является жлобом (неизвестно еще, что хуже – жлоб или нищеброд) он не будет терпеть скрипучую рассохшуюся и обшарпанную мебель. Пусть даже это будет стол из ИКЕИ, но новый и опрятный.
ПВ: “А этот шкаф у вас антикварный?”
8. Нищеброд не делает инвестиций
А как их делать, если завтра кредит платить? Инвестиции – это финансовая подушка безопасности. Если человеку не важно его будущее, что он может делать в вашем будущем?
ПВ: “Скопила вот триста тысяч, думаю вложить в акции Газпрома, как думаешь, хороший вариант?"
9. У нищеброда нет денег на ремонт
Отсуствие ремонта вы увидите при посещение все той же квартиры.
ПВ: “Что это за разводы – вас затопили вчера что-ли?”
10. Нищеброд паталогически жаден
Если на первое свидание вас приглашают погулять в минус 15 по парку и дарят одну розочку, то никаких вопросов уже задавать не надо.
В целом можно говорить, что нищеброды по многим параметрам считают себя середняками. Их любимый аргумент — ВСЕ ТАК ЖИВУТ, Я НЕ ХУЖЕ ДРУГИХ. То есть, если все живут в нищете, нищеброд считает жизнь в нищете НОРМОЙ. Если средняя зарплата в России в 2015 году 500 баксов, то нищеброд будет считать свои 300 баксов, получаемых на заводе за пинание … эмн… баклуш, вариантом нормы. Он и ни пальцем не пошевелит, чтобы улучшить материальное положение. А потом они удивляются — чего это девушки любят парней богатых да с машинами, я же нормальный, мол, не хуже среднего!
Помните, ни один из признаков в отдельности не позволит вам с высокой степенью надежности отфильтровать нищету, однако комбинация из всех пунктов при большом количестве совпадений дает 99% гарантию, что перед вами нищеброд. Фильтруйте этих “личностей” нещадно. Никогда не позволяйте им принять участие в своей жизни и дышите полной грудью!
Сидеть в говне и не стремиться выбраться из него - это плохо, конечноНо подбирать себе людей в круг общения исключительно по их достатку?Автор, ты к Печерской на занятия что ли ходил?
Очередное пособие давалкам. У многих ума не хватит подумать, что человек может ХОТЕТЬ служить в армии, не мечтать иметь личный автотранспорт (ездить на такси или работать на дому), не париться по поводу брендовой одежды (потому что ему нет нужды понтоваться) и т.д.
Квинтэссенция высеров с "успешных пабликов".Браво!
"До 25 лет без машины – это нормально. После 25 лет – в большинстве случаев это неудачник. Хотя могут быть отдельные случаи, что парень за это время скопил на квартиру, пожертвовав машиной" - вот это вообще оторвано от российской реальности напрочь да и от мировой тоже. Какие скопления на квартиру в 25 лет? Да, если предположить, что впахивал аки конь с 17 до 22 лет, каким-то образом параллельно получая высшее образование (пусть з/п 20 т.р.), потом повезло устроиться на 50 т.р. без опыта (хотя это скорее крупное везение, Россия не одной Москвой ограничивается, но в Москве и ценник на жилье будет пропорционально выше), то да, два с половиной ляма на квартиру есть, но должно совпасть крайне много факторов (везение с работой, умение совмещать получение высшего с работой не в ущерб образованию, в некоторых ВУЗах это весьма проблематично, исключительно всю зарплату откладывать на квартиру, т.е. предполагается помощь родителей и др.).Так что все эти квартиры в 25 лет - в 95% случаях просто наследство, помощь родителей
Ну и про машину: она иногда реально нужна как собаке пятая нога, особенно если до работы/учёбы совсем недалеко, можно и прогуляться минут 10-20 или на газельке доехать, за городом да, проблематично, но вот в городе это реально удобнее.
О, наверняка там на сайте много умных мыслей вроде "Ты должна уважать себя, поэтому ложись только под богатых"
А вообще, у меня 10 из 10. Я победил?
Нищеброд - это не степень достатка, а образ мышления.
Если в кратце - то нищеброд всегда думает о деньгах, всё меряет деньгами, оценивает людей в деньгах, даже во сне думает о деньгах. причём, как правило своих денег не зарабатывает и не стремится к самосовершенствованию, а ждёт халявы, либо паразитирует на тех-же более благополучных друзьях. Нищеброд очень гордится, если у него на 5 копеек больше, чем у соседа, и в душе ненавидит соседа, если он более состоятелен.
Автор - эталонная дешевая прошмандовка и нищеброд.
Прочитав эту ахинею стало весело и вспомнил бывшего одноклассника (школу закончил давно если что как и институт)
Жил был мальчик назовем его амир (на самом деле нет) и был у него папа миллионер в долларовом эквиваленте. Девочки на амира вешались просто толпами видя его машины, квартиры и пачки денег. Но вот любви небыло, а он был очень романтичной натурой (ну когда уже натрахался вволю извините за выражение).
И вот тут он провел эксперимент - он снял двушку со старой советской мебелью, передвигался на метро, и прочая из списка выше. Знакомился с девушками на улицах, в кафе и прочее. В общем потребляди отсеивались на ура. Нашел миленькую серую мышку, приходила к нему убиралась, готовила, за ручку в парке держали. Про деньги просветил только после свадьбы (как он утаивал не знаю, говорю сразу). Ну в общем уже лет 7 как хэппи энд пока что. Зато потребляди с работы и небольших кругов общения сразу ж воспылались интересом к *нищеброду* как правда вскрылась.
6 из 10 - я нищий ура!
Я бы не доверял сайтам с таким названием.
всё правильно я нищеброд.
Да это просто трэш и содомия. Какие тут пункты актуальные?? "Как выявить нищеброда среди своих знакомых"? Лютый песец. Я это спокойно читать не могу. Это говно можно постить только под заголовком - "Потреблядский взгляд собственницы Писечки"
это видать писала та баба,у которой мужик долже100 к зарабывать и все ей отдавать.Иначе он лох и нищеброд)
че-то только 3 из 10 провалил )) хотя богатым и успешным меня сложно назвать. Да любой неработающий пьющий клубный завсегдатай при богатых родителях легко пройдет этот тест. Видимо образ богатого щедрого мальчика-мажора - это сейчас идеал для таких личностей.
"Если человек посещает разные уголки мира, значит, он не только обеспечен, но и разностронне развит" - лежу нихрена не делая на турецком пляже - и развиваюсь!
Мой нищебродский антивирус не пустил на сайт с оригиналом, думаете антивирь меня оберегает от психотравмы?
А если не хочешь ни на права сдавать, ни машину себе покупать просто потому что нет желания? И вместо этого, оплачиваешь обучение на права и покупаешь машину, скажем, младшему брату, у которого такое желание есть?
Что, тоже нищеброд?
500 баксов это сейчас 30-35 к рублей. в 2015 вроде 32 стоил? 16-17 к рублей. То есть, для этой потребляди тот кто зарабатывает 30-35 к уже норм. И не нищеброд.
Тогда она полная ебала (простите мой французский).
1. С зп 35 к даже ипотеку на норм квартиру не оформят, только на сарайчик-студию в ебенях.
2. Машинка. Машинку можно, ведерко всмысле. Нормальная машина будет обходиться в год в 70-100 к. Тупо 2-3 зп если не жрать. ЭТО НЕ СЧИТАЯ ЕЕ ПОКУПКИ.
3. Путешествия. Ога, точняк. Мне вот до Китая на параходике за 1,8-2,5 к рублей за 2 часа можно было. В тай за 300 бакинских ан неделю тоже. Москвичу сколько будет стоить? С СПб в финку за штуку рублей скататься реально. А оттуда собственно еше 2-3 к и по всей Викингковищине. Че за ересь твою мать? Выйди в клубешник в нерезиновой и рассказывай как в Тае 3 недели бухал - крутой. Выйди в хабаровский и на тебя будут смотреть как на идиЁта. Вопрос расстояния детка. А не путешествий. С Благи можно и за продуктами в китай смотаться. А с СПБ в Финку и мотались пока бакс не стал качелями.
Писать устал. Короче тупая ересь проебавшей свою жизнь потребляди. Уточню - тупорылой потребляди.
Напрямую спросить, видите ли, не тактично, а проводить по этому дурацкому тесту тактично )))
Этот текст писался под мощными стимуляторами под впечатлением от тренинга о том, с какими мужчинами можно спать.
Армию-то за что? Такой тренировки характера ни за какие деньги не купишь.
11) Откаментил эту статью на пикабу
Вы чет повелись так легко. Это же троллинг, + в комментах на сайте он еще больше.
Нищеброд - это образ мышления, а не достаток. Автор - эталонный нищеброд.
ну вот, только 7 из 10(
1. Согласен. Если я ничего не нарушал, почему я должен идти на зону год просиживать?
2. Не согласен. Мне не хочется водить машину. Не хочу гемора с машиной. Не хочется трястись над страховками и боятся неадекватов на дороге.
3. Это да. Согласен и мне грустно по этому поводу.
4. Не согласен. Ты можешь зарабатывать неплохо, но на жилье все равно не накопишь с нуля. Кредиты и ипотеки, как петля на шею.
5. На рынке нет смысла сейчас одеваться. Есть дисконты в большинстве ТЦ.
6. Неа, не согласен.
7. Советская мебель крутая. Не согласен.
8. Это совсем бред.
10. Совсем бредовый бред. Люди при бабках самые жадные упыри на свете.
ОТВЕТКА ! 10 ПРИЗНАКОВ НИЩЕБРОДКИ. НАСЛАЖДАЙТЕСЬ!
Ахахахахах, спасибо, повеселила :D
Урррааа, я --- нищеброд.
Ну и зажрались вы, 40килорублей это не зп да? Армия кому как, а вот машину крутую в молодости не сразу зарабатаешь, а ездить надо. На и пиздючки при машине согласятся луче
1 из 10)). Квартиры нет, к сожалению. Приходится снимать.
Еще одна успешная и знающая себе цену женщина которая умеет и моет давать советы и клеймить несправедливости.
Послушный Тинькофф
Экс-глава Коми и его подельники лишатся почти 1,5 млрд рублей
Городской суд Сыктывкара постановил взыскать 1 449 970 000 рублей с бывшего главы Республики Коми Вячеслава Гайзера и с его 11 сообщников.
Заседание проходило по иску регионального комитета имущественных и земельных отношений. Он просит вернуть в государственную собственность Коми 100 процентов акций ОАО «Птицефабрика Зеленецкая», которые были внесены в качестве вклада в уставной капитал ООО «Металлургическая лизинговая компания». Решение суда в законную силу пока не вступило.
Фото: Антон Великжанин/ТАСС
Средний класс в РФ в середине 2022 года
снова интересно узнать мнение пикабушников. изменились ли ваши критерии за полгода?
Причисляете ли вы себя сейчас к среднему классу и сколько месячные доходы-расходы у вашей семьи? А если нет - то сколько нужно что бы попасть в этот полумифический средний класс?
Жулики 85 lvl
🔥 В 2014 году американская фанк-банда Vulfpeck залила на Spotify альбом «Sleepify». Это сборник из 10 композиций продолжительностью примерно в полминуты. Все треки - тупо тишина. Своих фанов они попросили врубать её каждую ночь на повтор. Spotify спохватился через 7 недель и выпилил альбом из картотеки. Шарлатаны успели поднять $ 20 000.
Почему?
Почему люди устраивают протесты по всевозможным поводам (неустройство правительством, расизм, сексизм и т.д.), но все спокойно хавают ценники на вокзалах и в аэропортах? Это же огромная несправедливость к людям у которых банально нет выбора где покупать. Это монополия и нагибание всей финансовой системы.Но почему-то я за всю жизнь ни разу не видел протестующих с плакатами "Нет водичке по 150₽ за 0.25".
Петербургский миллиардер лишился имущества по решению московского суда
Хамовнический суд Москвы решил удовлетворить иск генпрокуратуры о конфискации имущества главы холдинга «Форум». Им является петербургский миллиардер Дмитрий Михальченко. Бизнесмена обвиняют в организации преступного сообщества с целью хищения бюджетных средств при выполнении госзаказов. Всего стоимость изъятого имущества оценивается в сумму около 4 млрд рублей.
Ответ на пост «Было очевидно»
Вот так и живем. Пока 3-е из 4-х не отдают долги, несут с работы каждый гвоздь, не платят за проезд, надежды на улучшение качества жизни нет. 3-е из 4-х это 75 процентов! Страшная цифра!
Помню, как коллега, хаявший власть и коррупцию хвастался, как украл из Ашана (с помощью знакомого кассира) бухла на свою свадьбу. Другой коллега хвастался, что спер в тайланде на рынке штаны (им цена 500р.). На вопрос "зачем ты их украл, веть 500р. для тебя не сумма" ответил, что продавщица лошара, нечего было отворачиваться, надо было внимательно смотреть.
Часто вижу, как люди с хорошим достатком воруют всякие мелочи (ложку из кафе, ручки с работы и т.д.), при этом усираются из-за 50 рублей.
Я могу понять когда воруют от безысходности (например не оплатить проезд, когда реально ни копейки в кармане, или украсть булку с голодухи), могу понять когда с работы тащат что-нибудь не нужное (например остатки стройматериалов после завершения работ, старое оборудование и инструмент, подлежащие списанию), но когда воруют дешёвые мелочи при хорошем достатке.
Неужели совесть у таких людей молчит?
И если при краже, всё может остаться в тайне, то не вернуть долг — прямое обнародование своей гнилой натуры.
Люди! Будьте чеснтны с другими и самими собой! Не воруйте, отдавайте долги, не лезьте без очереди, не мусорьте, соблюдайте ПДД, добросовестно выполняйте свою работу. И может быть, когда 3-е из 4-х будут порядочными, уровень и качество жизни у нас улучшится.
Ответ на пост «Про новые нормы поведения»
Недавно ехал на МЦК (электричка такая), через ряд сидело бородатое существо, которое на полную громкость слушало чурбанские песни и видосики. Понимая, что делать замечание или просить сделать потише бесполезно, нашёл в ютубе церковное богослужение и врубил его так же на полную громкость. Секунд через 15, существо встало и свалило в другой вагон. Пользуйтесь))
Как считаете полезное изобретение?
Как я премиальные карты использовал. Итоги 2021
В ходе конкуренции за «богатого» клиента российские банки готовы предлагать очень привлекательные условия. Так как активы на брокерских счетах тоже считаются, а мой мини-пенсионный фонд - это сплошь акции на брокерских счетах, то я пользуюсь сразу двумя премиальными программами.
Да, что поделать! В ходе накопления на раннюю пенсию приходится использовать все лайфхаки. Бывает, специально не ешь дома - чтобы в бизнес-зале наесть на день вперёд! Это напомнило мне случаи из детства - когда друг зовёт на день рождения, и ты целый день не ешь, чтобы там наесться от пуза. Стоит отметить, что летаю я по работе довольно много.
За 2021 год вот что мне удалось сделать:
▪️ Сходить в бизнес-залы 21 раз. В среднем один проход по Lounge Key стоил бы мне 2400₽, но все эти деньги были компенсированы, +50400₽;
▪️ Оформить страховку для путешествия для 4 членов семьи. Если бы мы покупали полис за свои — мы бы выбрали более экономный вариант, чем тот, который банки дают премиальным клиентам. Полис обошёлся бы нам в 6400₽;
▪️ Использовать все 8 компенсаций по Airback, +19680₽;
▪️ Получить повышенный кешбэк, эффект от него в 2021 я могу оценить в +16000₽.
Итого, я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля. Рассказываю, как это было.
Оба банка предоставляют мне бесплатные проходы в бизнес-залы по Lounge Key. Называть я их не буду, чтобы не словить негатива за как бы рекламу. У одного банка поначалу это было 2 прохода в месяц, но потом они изменили условия, и сейчас это 4 прохода в месяц. У второго банка программа компенсации проходов в бизнес-зал гораздо скромнее — это 12 проходов в год. Есть и небольшой плюс: нет лимитов на месяц, можно хоть за один день использовать все 12 проходов.
В 2021 году я использовал 21 проход в бизнес-залы: 11 от одного банка и 10 от другого. Преимущественно это были проходы в гордом одиночестве, но не всегда.
Возможно, банкам эти проходы обходятся не так дорого. Но если бы я платил из своего кармана, это обошлось бы мне в 50400₽ за 21 проход.
Преимущественно это был мой "домашний" аэропорт Пулково, и стандартный рацион там примерно такой. Есть несколько видов супа, салата, горячего, гарнира, есть кофе-аппарат, булки, снеки, детское питание. Из алкоголя пиво "Балтика", красное и белое вино (русское) сегмента 500-600₽ за бутылку. Всё в неограниченном количестве.
Конечно, это еда уровня "качественная столовая". О ресторанном качестве говорить не приходится. Тем не менее, это неплохо сохраняет деньги, т.к. во время деловых поездок необязательно обедать где-то в городе, а можно просто приехать на полчаса раньше в аэропорт и поесть здесь.
Так, я в восторге от бизнес-зала в Краснодаре - городе, куда летать в 2021 приходилось часто. Хорошие места для сиденья, выглядит очень свежо. Правда, рацион там довольно ограниченный.
В Краснодаре есть такие вот натуральные лимонады, люблю их.
Единственное, на чём жадничают в Краснодаре - так это на алкоголе. В баре можно попросить одно пиво, и вроде как второе они не выдают. Я не пробовал просить второе, возможно, память на лица у них не такая хорошая.
Бизнес-зал в Домодедово мы посещали с семьей во время перелета в Турцию. Качество блюд такое же столовское, но из окон открывается прекрасный вид на стоянку самолетов и взлетную полосу. Ещё в сентябре произошла не самая красивая ситуация с S7 - во время пересадки в Домодедово система автоматически меня перенесла на следующий рейс, так как, видите ли, самолет на котором я прилетел - опаздывал. Я успел добежать до гейта под конец посадки, и это странная ситуация, когда мимо тебя проходят последние пассажиры, а тебя не пускают, потому что система переставила на утренний рейс. В S7 предложили мне гостиницу, но получалось так, что с учетом ожидания и трансфера мне оставалось на сон 3 часа, так что я не согласился. Я пошёл в этот бизнес-зал за свои и поспал там 6 часов.
У меня нет фото этой комнаты, так что взял из интернета. Наверху там есть темная комната с такими вот креслами-кроватями. Вообще, по правилам Lounge Key лимит посещения ограничен 3 часами. Но дежурные не ходили и не беспокоили, так что я поспал, проснулся, умылся, позавтракал, и в конечном счёте провел там часов 7.
Приятно удивила Уфа. Довольно скромный набор блюд, преимущественно в контейнерах для разогрева в микроволновке, но здесь есть Уч-почмаки! И неплохое итальянское красное из региона Апулия.
В Уфе также есть вкуснейшие морсы и лимонады.
Меня всегда удивляли эти тысячи людей в кафешках в аэропорту. Ведь там всё очень дорого и не сказать что вкусно! Если вы такие богатые - где ваша премиальная карточка?! 3 миллиона в совокупности на всех счетах надо иметь, чтобы получить много бесплатных проходов. Если вы небогатые - то какого хрена вы не поели в городе - там всё в 1,5-2 раза дешевле! Короче, мне не понять этих богачей, сидящих в баре в аэропорту и потягивающих пивко под посредственную закуску. Хотя, сейчас и так не протолкнуться в бизнес-залах, пускай не ходят.
Ещё один забавный момент. Возможно, вы в курсе, что на жд вокзалах теперь тоже есть бизнес-залы с доступом по Lounge Key / Priority Pass. Я хотел посетить такой на Ленинградском вокзале в Москве этой осенью. Но. Зал работает с 11:00! На часах было 10:00, и ждать я не хотел. РЖД такое РЖД.
Страховые полисы мне выписали сразу оба банка, и на всю семью. Это страхование в путешествиях, и молодые родителя меня поймут - страховка на детей выходит довольно накладно. Если бы мы покупали полис самостоятельно, расчёт был бы примерно таким:
Страховка на 2 недели - именно на столько мы летали в путешествие. Указана конкретная страна, а также выбран "спокойный отдых". Именно так бы мы страховались самостоятельно. В таком случае, нами сэкономлено 6398₽. Правда, я и в деловых поездках оказываюсь застрахован - но этим можно пренебречь.
По премиальной программе мне положен полис со следующими условиями: покрытие - весь мир кроме Афганистана, Сомали и ещё пары десятков подобных стран. Сумма $100'000, на целый год (и выписывается заново при истечении срока), 2 взрослых и 2 детей, активный отдых.
Сайт одной из страховых говорит, что такой полис стоит безумных денег - 60232₽. Но это не идёт в зачет, т.к. в здравом уме и твёрдой памяти мы бы не купили себе такой, а выписывали бы под каждую поездку отдельно.
Я не буду учитывать тот факт, что выписано нам было два полиса - ещё один от другого банка. Было бы глупостью покупать два полиса, если делаешь страхование за свои деньги. Да и я не уверен, что от этого есть весомый эффект - ведь ты не можешь обратиться одновременно к двум страховым.
У одного из банков есть такая программа для "премиальных клиентов покрупнее".
Представляет из себя эта программа компенсацию расходов в аэропорту. На год мне дали 8 Airback'ов с лимитом 2500₽ каждый. Итого максимальная сумма компенсации равна 20'000₽.
Пришлось потрудиться, чтобы использовать все. Это довольно сложно - выбрать что-то в дюти фри, когда ты в общем-то самодостаточен, и ничего "премиального" тебе не нужно.
Забавный момент - 3 из 8 Airback'ов можно использовать на кафе и рестораны вне зависимости от их местонахождения - необязательно это должны быть кафе в аэропорту.
Так что я получил 19680₽ (1 балл = 1 рубль).
Один банк премиальным клиентам предлагает повышенный кешбэк. До 1 августа это было 4% на всё, но потом программу порезали, и сейчас это 3% на всё, но при условии оплаты с Google/Apple Pay. И вроде бы повышенный процент на накопительном счёте, но там крохи.
Другой банк тоже даёт какие-то дополнительные кешбэки от партнёров, но честно признаться - я не слежу. И по-моему тоже повышенный процент на накопительный счёт, что тоже добавляет сумму, которой можно пренебречь.
Эффект от повышенных кешбэков (+2% к стандартным условиям по одному банку до августа и +1% начиная с августа, а также редкое использование предложений от другого банка) я могу оценить в +16000₽ за 2021 год.
Я ещё и баллы в одном банке не конвертирую сразу же в рубли, так как там есть возможность купить с 20% скидкой авиа, жд билеты или забронировать отель. Этот бесплатный опцион я тоже иногда использую. Правда, эффективность этой программы варьируется в пределах 10-15% от стоимости билета/отеля, т.к. там есть небольшая накрутка сервиса - не всегда, не на всё, но часто.
Повышенный кешбэк: 16000₽.
Получается, что я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля.
Я уверен, что подобные программы есть у всех крупных банков, и возможно, у некоторых из них даже более привлекательные условия.
Питер Тиль - лайфхакер столетия или Как заработать 5 миллиардов долларов, не заплатив ни цента налогов
Питер Тиль - выдающаяся личность. Он основал PayPal, его компания вскоре после основания поглотила стартап Илона Маска под названием X.соm и стала лидером в сфере онлайн-платежей, сохраняя свои позиции по сей день. Питер основал и другой бизнес, являющийся сейчас многомиллиардной публичной компанией, акции которой очень популярны сегодня среди российских частных инвесторов - Palantir. Питер также известен тем, что был первым венчурным инвестором в Facebook. В 2004 году он инвестировал в детище Цукерберга $500 тысяч, получив взамен долю 10,2% в Facebook. Доля была продана в 2012 году за $395.8 млн (сегодня такая доля стоила бы более $100 млрд).
Этим летом Питер Тиль стал героем множества заголовков бизнес-изданий - от самых уважаемых до откровенно жёлтых. Дело в том, что он, якобы, использовал дыру в пенсионной системе США, законным способом уйдя от налогов на прирост капитала со своим пакетом акций PayPal на сумму более $5 млрд! В этом посте я обращусь к источникам информации, разберу, что это за редкая законная схема, пользуется ли ей кто-либо ещё кроме Питера, а также проведу аналогии с российскими индивидуальными инвестиционными счетами, чтобы понять - возможно ли такое в России для всех граждан в целом и для основателей технологических стартапов в частности.
ProPublica: Lord of the Roths
Всё началось с расследования издания ProPublica. Журналисты получили доступ к утечке базы данных американской налоговой службы IRS, в которой были сведения о состоянии счетов Roth IRA множества американцев.
Пенсионный план Roth IRA начал действовать с 1998 года, и всегда имел лимит на внесение средств на счёт. Так, с 1998 по 2001 год можно было вносить не более $2000 в год, и сейчас лимит постепенно вырос до $6000 ($7000 для тех кто старше 50 лет) в год.
Питер Тиль умеет считать деньги и умеет читать законы! Этого достаточно, чтобы совершенно законным способом увести более $5 млрд из-под налогообложения совершенно законным способом. Ах да, я забыл ещё одно несущественное условие: надо ещё быть основателем стартапа, который будет стоить пару сотен миллиардов долларов через 20 лет. Так вот - Питер знал о том, что Roth IRA позволяет приобретать не только ценные бумаги, торгуемые на публичной секции биржи, но также производить сделки на внебиржевой секции.
Питер Тиль (слева) и Илон Маск (справа), 1999 год
1999 год: $1'700
Так, ProPublica стало известно, что в январе 1999 года 32-летний Питер открыл счёт Roth IRA через брокера Pensco Pension Services, и приобрёл на внебиржевой секции 1,7 млн акций своего детища PayPal по $0.001 за штуку - то есть, на $1700. ProPublica удалось связаться с основателем и директором этого небольшого брокера из Калифорнии - Томом Андресоном. Тот подтвердил, что хорошо знает Питера Тиля и ещё нескольких людей, стоящих у основания PayPal (впоследствии ставших знаменитыми на всю Кремниевую долину венчурными инвесторами - в шутку названными "PayPal-мафия") и что в 1999 году именно он порекомендовал им для такой "схемы" нововведённый Roth IRA.
Довольно удачно сюда укладывалось стремление Питера ставить минимальные зарплаты себе и другим ключевым лицам стартапа. Ведь в то время Roth IRA имел ещё одно ключевое ограничение: такой счёт могли себе открыть только те, кто зарабатывал не более $110'000 в год. Питер зарабатывал в то время порядка $73'000 в год. Кстати, уже через много лет после описываемых событий и после того, как PayPal стал многомиллиардной корпорацией, а сам Питер стал знаменитым венчурным инвестором, он всегда отдавал приоритет в инвестициях тем компаниям, которые платили скромные зарплаты и бонусы своим директорам и управляющим. Многомиллионные бонусы, по его мнению, мешают настоящему стартапу, ведь они забираю жизненно важный ресурс. Здесь трудно с ним не согласиться.
15 февраля 2002 года PayPal стала публичной компанией, получив листинг на Nasdaq. Уже в июле того же 2002 года компанию поглотит eBay
2002 год: $28'500'000
В октябре 2002 года компания PayPal была поглощена корпорацией eBay за $1,5 млрд. По попавшим в руки журналистов "утекшим" данным, на конец 2002 года стоимость активов на Roth IRA Питера составляла $28,5 млн, преимущественно это были денежные средства. По тем же данным, Тиль провернул свой "схематоз" повторно в 2003 году - на этот раз с акциями основанного им стартапа Palantir. Напомню, что все сделки внутри этого счёта не предполагают уплаты налогов, каким бы значительным прирост капитала ни был.
Впоследствии, и инвестиции в Facebook в размере $500'000 в 2004 году (впоследствии Питер выручил $395.8 млн при продаже этих акций в 2012 году) также прошли с использованием Roth IRA.
PayPal-мафия: члены команды, стоящей у истоков PayPal, стали очень известны в Кремниевой долине как активные венчурные инвесторы и создатели множества технологических компаний
2008 год: $870'000'000
К концу 2008 года, несмотря на мировой финансовый кризис и глобальное падение акций почти на 50%, стоимость Roth IRA Питера Тиля составила 870 миллионов долларов. Согласно "утекшим" налоговым отчетам и документам Комиссии по ценным бумагам и биржам, к этому времени (конец 2008 года) было ещё трое основателей PayPal, которые на тот момент имели счета Roth IRA стоимостью более $80 миллионов каждый.
2011 год, на обложке Forbes Питер Тиль с заголовком "Жизнь после Facebook". Питер продал в 2011 большую часть купленных в 2004 году акций Facebook, продав долю полностью в 2012 г.
2011 год: $1'600'000'000
Были ли ребята из "PayPal-мафии" единственными, кто просек фишку с Roth IRA и покупкой акций стартапов на внебиржевой секции за копейки? Нет конечно!Согласно публичному отчету налоговой службы, по состоянию на 2011 год насчитывалось около 300 налогоплательщиков со стоимостью активов на IRA более $25 миллионов каждый. Эта новость разнеслась по СМИ, жарко обсуждалась. Мало кто знал, что большинство из этих счетов были ничтожными по сравнению со счётом Тиля, который в том году был оценен почти в 1,6 миллиарда долларов. Тогда же американская налоговая пыталась инициировать запрет на внебиржевые сделки на Roth IRA, оставив возможность доступа только к "честным", публичным сделкам. Однако, эта инициатива так и не прошла. Внебиржевая секция по-прежнему доступна всем владельцам счетов Roth IRA.
Питер Тиль с Дональдом Трампом. Злые языки часто припоминают Питеру открытую и активную поддержку экстравагантного президента
2019 год: $5'000'000'000
К 2019 году активы Тиля на этом счёте стали настолько обширными и разнообразными, что его объем превысил 5 миллиардов долларов, и на этом счёте было открыто аж 96 субсчетов. Данные о состоянии счёта Питера Тиля на 2020 и 2021 годы в "слитых" материалах отсутствуют. Индекс широкого рынка США S&P500 с конца 2019 года по сей день вырос на 40%. Если предположить, что доходность портфеля Питера за этот период близка к доходности рынка, то счёт уже подрос до $7 млрд. Через месяц, 11 октября, Питеру исполнится 54 года. А это значит, что уже через 5,5 лет, в апреле 2027 года, он сможет снимать со своего Roth IRA денежные средства и пользоваться ими без какого-либо налогообложения.
Слишком хорошо чтобы быть правдой
Питер Тиль после публикации расследования никаких комментариев журналистам не давал. Несмотря на то, что ProPublica занимается подобными журналистскими расследованиями вот уже более 10 лет и награждена 6 Пулитцеровскими премиями, вся история с Roth IRA Питера Тиля сводится к неким "утечкам" и данным, полученным нелегальным путём. Проверить на достоверность такие данные не представляется возможным. Журналисты неоднократно ссылаются на самые разные источники: на данные налоговой службы, на судебные документы, на заявление Питера для получения гражданства Новой Зеландии. То ли им действительно предоставили внутренние данные из разных ведомств и даже из разных юрисдикций, то ли правду немного приукрасили вымыслом (всё равно никто не сможет проверить). Так что я отношусь ко всему этому как к интересной около-инвестиционной байке. Правда, в ней раскрыта очень интересная "схема", которая в теории применима даже в России (об этом чуть ниже).
Кто ещё кроме Питера Тиля
Berkshire-мафия: Уоррен Баффетт и Тед Вешлер
Стоит отметить, что традиционные пенсионные счета в США - Traditional IRA - имеют гораздо более мягкие условия для пополнения, но имеют при этом менее интересные налоговые льготы. Примерно в 2010 году стало возможным трансформировать Traditional IRA в Roth IRA, уплатив единоразово некоторый налог на прибыль, но зато впоследствии получить возможность избегать последующих налогов на прибыль.
По информации, располагаемой ProPublica, многие именитые крупные инвесторы воспользовались такой возможностью:
* Уоррен Баффетт располагал активами стоимостью $20,2 млн на конец 2018 года на своем Roth IRA, трансформированном из Traditional IRA;
* Роберт Мерсер - один из менеджеров хедж-фонда Renaissance Technologies - также имеет Roth IRA с активами на $31,5 млн;
* Рэндалл Смит - один из рекордсменов, менеджер хедж-фонда Alden Global Capital - располагает активами стоимостью $252,6 млн на своем Roth IRA;
* Тед Вешлер - один из топов в Berkshire Hathaway Уоррена Баффетта - имеет одну из самых внушительных сумм на своем Roth IRA - $264,4 млн.
Как и в случае с Питером Тилем, остается верить на слово журналистам (или не верить), так как только лишь один Тед Вешлер прокомментировал данную публикацию. Вот его комментарий:
Возможно ли такое в современной России?
У пенсионного счёта Roth IRA есть аналог в России - ИИС второго типа (ИИС-Б).
Лимит пополнения ИИС-Б даже выше, чем его американский аналог - 1 млн ₽ в год (около $13-14 тысяч) против лимита для Roth IRA $6000 ($7000 для тех, кто старше 50 лет).
Если Roth IRA предполагает освобождение от налогов на прирост капитала после достижения человеком 59,5 лет , то ИИС-Б предполагает закрытие его с полным освобождением прироста капитала от налогов по истечении 3 лет после открытия счёта, что тоже своего рода чит по сравнению с американским аналогом.
Что касается "схематоза" Питера Тиля, то теоретически он доступен владельцам ИИС-Б в России! Дело в том, что нет никаких ограничений на сделки на внебиржевой секции Мосбиржи для владельцев ИИС-Б. Эта информация требует дополнительной проверки, так как на практике я это не проверял.
Так что теоретически, для "российского Питера Тиля" с ИИС-Б возможна такая схема:
* Внести на ИИС-Б 1 млн ₽;
* Купить на внебиржевой секции 10 млн акций своего технологического стартапа АО "Рога и Копыта" по 0,1₽ за штуку;
* Вывести АО "Рога и Копыта" на IPO на Мосбирже. Предположим, АО "Рога и Копыта" - невероятно классная и дорогостоящая компания, и за три года акции после IPO вырастут до 2000₽ за штуку;
* Вуаля, у владельца ИИС-Б есть 20 млрд ₽ не облагаемого никакими налогами дохода.
Другой вопрос - будет ли наш российский Питер Тиль свой многомиллиардный стартап оставлять под российской юрисдикцией. Это, конечно, самый маловероятный элемент данной "схемы". Хотя, нынешние владельцы и топ-менеджеры российских компаний могут вовсю эксплуатировать данную схему прямо сейчас, просто никто об этом не догадывается. Что мешало основателям Fix Price перед IPO закупиться за бесценок акциями на ИИС-Б? А что мешает, например, основателям "Красного и Белого" делать это прямо сейчас, в преддверии публичного размещения акций компании. Ничего не мешает, просто о таком развитии событий никто даже и не задумывался ранее. Я уже не говорю о "вариантах" для всяких яндексов и тиньковых в части вознаграждения своих топ-менеджеров через опционы с применением ИИС-Б. Додумайте там "схему" сами, это ведь у вас ресурсы триллионных корпораций, а не у меня ;)
Нам же, рядовым частным инвесторам, стоит сконцентрироваться на использовании общедоступных налоговых читов:
* Вычет на взнос для ИИС-А - до 52000₽ каждый год. Мы с женой пользуемся им уже третий год.
* Льгота долгосрочного владения на биржевые активы, которые находятся в собственности более трех лет. Такая льгота имеет огромный для обычного человека (практически недостижимый) лимит - 3 млн ₽ * количество лет удержания (т.е., при использовании льготы сразу по истечению 3 лет, лимит 9 млн ₽, при удержании активов лимит растет на 3 млн ₽ каждый год). На её использование я делаю основной акцент в своих долгосрочных инвестициях.