Уж сколько раз твердили миру…

… В долг берёшь чужие деньги, а отдавать приходится свои.

Когда заходит разговор про микрокредитные организации, в памяти сразу всплывает анекдот: «Приходит как-то мужик к ростовщику, взять в долг рубль на посевную. Тот ему говорит: хорошо, дам, но после съема урожая отдашь мне два рубля. Мужик, подсчитав в уме все «за» и «против», решил, что вполне себе может такое позволить. И взял рубль. Но тут ростовщик говорит: знаешь, я тут подумал, тебе тяжело будет два рубля сразу отдавать, ты мне один рубль сейчас отдай, а второй рубль потом вернешь, как урожай продашь. Хорошо, сказал мужик, и отдал ростовщику рубль. Идет и репу чешет: и денег нет, и еще рупь должен, и вроде все правильно.

То анекдот, но, к сожалению, в повседневной жизни таких совсем не смешных историй пруд пруди. Не так давно в эфире одного из телеканалов был сюжет о том, как мать семейства взяла микрокредит для первого взноса по ипотеке, поскольку банки в перекредитовании ей отказали. В итоге она задолжала столько, что еще не выплаченная в ипотеку квартира должна уйти в счет задолженности ростовщикам. И все это в результате займа в 50 тысяч рублей. Сумма вроде немаленькая, но и не настолько уж большая, чтобы в течение нескольких месяцев, ну пусть даже пары лет проценты по ней возросли до немыслимых размеров.

И даже президент Владимир Путин буквально на днях на заседании президиума Госсовета в Великом Новгороде, где обсуждались вопросы защиты прав потребителей, назвал старуху-процентщицу из романа Достоевского «Преступление и наказание» более скромной, чем нынешние микрофинансовые организации (МФО).

- По ряду краткосрочных ссуд на маленькие суммы предельные значения полной стоимости кредита находятся на высоком уровне - например, 800% по займу в 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, что составляет более 600 рублей расхода граждан на ежедневное обслуживание такого займа, если заемщик на протяжении года не выполняет своих обязательств, – обратил внимание Путин. – Действительно, известная бабушка из Достоевского – она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками.

Понимая, что проблема приобретает весьма большой резонанс, глава государства потребовал решить проблему микрозаймов, заводящих в «долговую спираль», обратив внимание на низкую финансовую грамотность многих из тех, кто берет небольшие ссуды.

В связи с этим президент отметил, что Центробанком проводится работа «по смягчению такой ситуации» и разработан ряд мер по ограничению «аппетитов» кредиторов. Кроме того, по словам Путина, «правоохранительные органы обязаны расчищать рынок финансовых услуг от разного рода незаконных, мошеннических контор», и нужно рассмотреть вопрос об ужесточении законодательства в этой сфере.

Как верно подметил президент, проценты в МФО просто нереальные. Но, с другой стороны, порой у человека случается такая ситуация, что денег надо до зарезу, а перезанять не у кого. Берет он у ростовщиков на пару дней, с учетом, что за это время вернуть успеет и много процентов не набежит. И вроде даже получается, что всем хорошо - и тому, кто в долг просил, и тому, кто дал. Однако среди микрокредитных организаций довольно-таки часто встречаются, вернее, под их личиной скрываются, просто аферисты. В результате получается ситуация, как в анекдоте про мужика и ростовщика с рублем.

И если уж случилось, что вам нужно обратиться в МФО, попробуем разобраться, какие схемы используют нечистые на руку дельцы, чтобы не попасться в их сети.

Среди кредиторов есть и такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение, не объясняя им условия займа и не раскрывая всю цепочку возможных последствий. В результате большинство заемщиков практически неминуемо попадают в долговую спираль.

Залог и заём несовместимы

К примеру, пришли вы в МФО, а вас просят оставить в залог какую-то дорогостоящую вещь, обещая выдать необходимую сумму денег, это может быть машина или даже квартира. При этом так все раскладывают по полочкам, что просто нет возможности не согласиться. Но как только придет пора возвращать долги, всплывет тот факт, что компании уже может не существовать. Поэтому помните, что обычно МФО не просят залога, поскольку специально ориентированы на сотрудничество с клиентами, которым не выдали заем в банке. Достаточно принести паспорт, на основании которого с вами заключают договор.

Развод на пеню

Вариантом мошенничества является и намеренное препятствование компании погашению долга заемщиком. Как известно, согласно договору между сторонами заемщик обязан вносить платежи в установленные сроки, в противном случае начинает начисляться пеня. Частные кредиторы могут создать разного рода искусственные преграды для погашения долга, чтобы он возрастал в геометрической прогрессии. Так, компания просто исчезает со своего адреса, реквизиты, которые были выданы для оплаты, оказываются просто недействительны. Доказать что-либо невозможно, остается просто ждать повестку в суд, которая придет с вероятностью 99%. А когда дело дойдет до суда, несчастный клиент МФО может остаться без последней копейки.

Предоплата за проверку

Это, как уверяют специалисты, самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату, абсолютное большинство. Ведь причины ростовщики называют абсолютно разные, и они даже кажутся правдоподобными. Просят денег псевдокредиторы за проверку вашей кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, но суммы разные - от 300 до 1000 рублей. За страхование займа - в случае невозврата. Говорят, что нужно оплатить комиссию банка за перевод денег, оплатить услуги нотариуса. Честные МФО предупреждают, что предоплаты они не берут. Все риски погашаются через проценты.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, которые используют псевдокредиторы, – это экспресс-погашение, которым вы вроде как подтверждаете свою платежеспособность. Так, мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост: сначала вам выдают небольшой заем под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают, и так вверх по нарастающей.

Например, вы берете

100 руб. на 4 дня под 30%, затем 300 руб. на 4 дня под 25%, далее 500 руб. на 5 дней под 22%,

1 000 руб. на 5 дней под 17%,

2 000 руб. на 3 дня под 15%,

4 000 руб. на 6 дней под 12%,

5 000 руб. на 4 дня под 10%,

10 000 руб. на 5 дней под 8%,

15 000 руб. на 10 дней под 4%,

20 000 руб. на 30 дней под 1%.

Эту лестницу можно пройти и за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. Казалось бы, а где здесь, собственно, развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

В качестве бонуса

Ну, и любимый способ большинства микрокредитных организаций обмануть потребителей – это сообщить им спустя полгода-год, что у заемщика «внезапно» накопилась задолженность. Объясняют это тем, что заем был погашен не полностью, на балансе остался небольшой долг, на который на протяжении всего времени насчитывались проценты. Поэтому при закрытии кредита вы имеете право взять справку о закрытии вашей кредитной линии у МФО.

Важно помнить!

• Никогда не вносите предоплату.
• Не давайте копии своих документов.
• Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета.
• Внимательно читайте договор перед его подписанием.
• Не доверяйте тем конторам, которые скрывают о себе всю информацию, сообщая только адрес и номер телефона.
• В идеале все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

На сегодняшний день и в Калужской области разрабатывается ряд мер, который направлен на то, чтобы предупредить потребителей о возможном мошенничестве. Ведь микрокредитные организации – это только одна из многих структур, где много подводных камней подобного рода. А предупрежден – значит вооружен.

В связи с этим региональное отделение клуба сторонников партии «Единая Россия» ведет разъяснительную работу среди населения, в частности, среди представителей старшего поколения. Поскольку жертвами мошенников всех мастей чаще всего становятся люди в возрасте 50-60 лет. Разработаны и распространяются специальные памятки, проводятся встречи с молодежью, ветеранами. В ближайшее время калужскими сторонниками совместно с региональным отделением «Молодой гвардии «Единой России» будет проведена акция «Не дай себя обмануть!». На центральных улицах Калуги и в районных центрах представителям старшего поколения будут раздаваться памятки, какими способами пользуются мошенники, и телефоны экстренных обращений по вопросам защиты от действий мошенников.

Чтобы оставить комментарий необходимо войти на сайт или зарегистрироваться.