Приватный интерес. - Новая услуга банков для 80 000 состоятельных господ
Обслуживание состоятельных господ становится рентабельным направлением банковского бизнеса В России стремительно развивается новое направление банковского бизнеса - Private Banking. Реформы последних лет привели к появлению в стране людей с крупными легальными состояниями. Таким клиентам оказалось недостаточно стандартного набора банковских услуг, и финансисты предлагают им специальный сервис, учитывающий все их потребности, пожелания и запросы.
Рынок обслуживания капиталов частных лиц существовал и раньше, но только в последние год-два он стал активно развиваться. Так, в "Банке ЗЕНИТ" за год число состоятельных клиентов удвоилось, объем средств, переданных в доверительное управление, увеличился в 10 раз, а на крупных депозитах "приросло" более 30 млн. долларов.
Из тени в свет
Причин стремительного развития направления Private Banking несколько.
Это и легализация состояний (благодаря налоговой реформе), и выделение личных средств из корпоративного бизнеса. Но основной эксперты называют резко возросшую доходность российского рынка по сравнению с западным. Если по итогам прошлого года заграничные фонды и банки соревновались между собой преимущественно размером убытка, средства, переданные в доверительное управление в России, приносили по 60% годового дохода в валюте. Состоятельные клиенты перестали осторожничать и охотнее стали переводить средства с банковских депозитов, в том числе из-за рубежа, размещая их на отечественном фондовом рынке. "Сейчас очень большой приток средств в управление активами, - рассказывает Андрей Куликов, заместитель председателя правления "ИБГ НИКойл". - Если в прошлом году 60% средств размещалось на депозитах, 20% приходилось на управление активами и 20% - на брокерские операции, то в этом году 60-70% средств крупные вкладчики отдают в доверительное управление, около 20 % - оставляют на депозитах и только около 10% составляют самостоятельные (брокерские) операции на фондовом рынке".
Особняк для элиты
Отечественные финансовые структуры немедленно откликнулись на рост спроса развитием соответствующего направления бизнеса. Алла Поляк, директор департамента по обслуживанию частных лиц банка "ГЛОБЭКС": "Private Banking - очень рентабельный бизнес. Привлечь одного клиента с суммой, к примеру, в 1 млн. долларов банку, безусловно, выгодней, чем обслуживать тысячи мелких вкладчиков". По оценке экспертов, действительно крупных состояний, оцениваемых в более чем миллион долларов, в России не так много - около 100 тыс., но перспективными являются около 80 тыс. россиян, имеющих ежемесячный доход в 10 тыс. долларов и выше. Сейчас во многих банках создаются отдельные подразделения для обслуживания клиентской элиты, некоторые покупают специальные особняки. "Специфика обслуживания VIP-клиентов состоит прежде всего в полной конфиденциальности информации, экономии времени клиента и комплексном подходе к проведению операций, - говорит Алла Поляк. - Банк учитывает все пожелания вкладчика. За каждым из них закрепляется персональный менеджер, в обязанности которого входит курирование любых финансовых вопросов клиента. Это и оказание помощи в подготовке документов на совершение банковских операций, и консультирование по вопросам налогового законодательства, и юридическая поддержка при оформлении крупных покупок, и координация исполнения всех банковских операций, проводимых в рамках VIP-обслуживания. Клиент может безотлагательно решать вопросы управления своими личными средствами в режиме on-line. Если он не хочет, чтобы окружающие знали о его обслуживании в банке, менеджер встречается с ним в любом удобном для этого месте".
Входной билет за $100 000
Сумма, с которой начинается разговор об индивидуальном банковском обслуживании, обычно составляет 100 тыс. долларов. Приходят такие клиенты в банк преимущественно по рекомендации. Хотя, к примеру, в Ланта-банке порог ниже - 50 тыс. долларов и подход к подбору элитной клиентуры более демократичен. "Мы расширяем прослойку людей, которые могут претендовать на элитное обслуживание, - говорит Татьяна Демьянова, заместитель председателя правления Ланта-банка. - Таким клиентам мы предлагаем повышенные ставки по депозитам, бонусные программы, кредитование, вложение средств в драгоценные металлы, инвестиционные и коллекционные монеты, консультирование (в том числе по вопросам налогообложения) и, конечно, услуги личного менеджера. Он по указанию клиента организует абсолютно все - от получения банковской карты и бронирования сейфа до доставки наличных".
Но пока в понимании большинства отечественных банков Private Banking - это доверительное управление средствами плюс персональный менеджер, консультации и обслуживание в головном офисе или в специальных помещениях. На самом деле Private Banking это не только чисто банковские услуги и консультации. Оксана Лифар, заместитель председателя правления Росбанка: "Под направлением Private Banking мы понимаем две составляющие. Во-первых, это управление средствами клиента, их размещение на российском и международном рынках. Это классические услуги Private Banking, предлагаемые западными финансовыми институтами уже не одно столетие. Второе направление учитывает традиции российского бизнеса и ментальность российского клиента и предполагает особое отношение к его потребностям, разработку для клиента минимизирующих его расходы и риски финансовых схем, например, покупки или строительства недвижимости, или аренды яхты во время летнего отдыха семьи на Лазурном берегу. Основная наша задача - это стать для VIP-клиента не столько расчетным институтом, сколько партнером в вопросах, касающихся управления его личными средствами, организации обслуживания средств и расходов не только самого VIP-клиента, но и членов его семьи". Подобной позиции придерживаются всего несколько отечественных банков, среди них "ИБГ НИКойл", "ГЛОБЭКС", "Банк ЗЕНИТ", Сбербанк.
Золотой клуб
Помимо стандартного финансового обслуживания Private Banking предлагает состоятельным клиентам альтернативное инвестирование и множество дополнительных услуг. Банковские специалисты в случае надобности оценят возможность организации бизнеса за границей, покупку пакета акций той или иной компании, а в "ИБГ НИКойл", к примеру, помогут вложить средства в недвижимость (в том числе и за рубежом), в антиквариат, золото, создать винную коллекцию, организуют прокат ювелирных украшений и тест-драйв на автомобилях последних марок. Росбанк доставляет VIP-клиентам наличные в любую точку Москвы и престижных направлений Подмосковья, а расчетно-кассовые операции проводит в любое удобное для человека время. "Мы также обслуживаем финансовые взаимоотношения наших клиентов с кондоминиумами, образовательными и медицинскими учреждениями, а также с их прислугой", - рассказывает Оксана Лифар. В Ситибанке клиенты получают членство в "золотом клубе" Da Vinci, в Leaders Club (эксклюзивное обслуживание в 395 ведущих отелях мира) и бесплатное обслуживание в бизнес-зале аэропорта "Домодедово" и скидки в отеле "Балчуг Кемпински" и Le Meridien Moscow Country Club (гольф, Нахабино).