Авторские материалы На "Пробизнесбанке" протестируют новую систему финансового оздоровления

Полубанкротство - полусанация: Банк России лишил лицензии "Пробизнесбанк", который входил сотню крупнейших финансовых организаций страны. Агентство по страхованию вкладов ищет покупателя на часть имущества и обязательств банкрота, чтобы возобновить обслуживание вкладчиков. "Дочка" АСВ - банк "Российский капитал" - займётся санацией других банков группы "Лайф", ядром которой был "Пробизнесбанк". С подробностями - экономический обозреватель "Вестей FM" Павел Анисимов.

В приказе об отзыве лицензии "Пробизнесбанка" - стандартная для последних банкротств формулировка: "51-й по размерам активов банк страны проводил высокорискованную политику и размещал деньги в низкокачественные активы. В результате кредитная организация полностью утратила собственные средства".

Куда "ушли" почти 50 миллиардов рублей, выяснили проверяющие из Агентства по страхованию вкладов. Примерно половина активов "Пробизнесбанка" - ценные бумаги (акции, облигации), которые владельцы группы "Лайф" заложили для финансирования своих девелоперских проектов. Де-факто вся группа, в которую входят также 5 банков из второй и третьей сотни, оказалась без значительной части активов, рассказывает независимый эксперт Вячеслав Путиловский.

"Значительная часть банков группы "Лайф" фактически являлась точкой привлечения средств населения в бизнес "Пробизнесбанка". И, потеряв с отзывом лицензии эти средства, они остались без средств сами. То есть сейчас достаточно сложно будет функционировать, имея такие дыры в балансах", - отмечает Путиловский.

"Пробизнесбанк" - участник системы страхования вкладов с обязательствами на 27 миллиардов рублей. Но в пресс-релизе Центробанка нет упоминания, что отзыв лицензии признан страховым случаем. Заявлено лишь, что АСВ будет искать покупателя на часть имущества и обязательств "Пробизнесбанка". Одно из требований регулятора - обслуживание вкладчиков разорившегося банка в тех же офисах или населенных пунктах. ЦБ обкатал такую схему год назад, когда банкротился "Мой банк. Ипотека", продолжает Вячеслав Путиловский.

"Когда у "Моего банка" отзывали лицензию, предварительно часть имущества, в частности ипотечный портфель, была передана другим банкам на обслуживание. Соответственно, перешла часть клиентов туда. Аналогичную схему решили сделать здесь", - комментирует эксперт.

Центробанк намерен спасти остальные банки группы "Лайф", на счетах которой "зависли" деньги почти 4 миллионов частных клиентов и более 200 тысяч предприятий по всей стране. Речь идёт о "ВУЗ-банке", "Экспресс-Волге", "Газэнергобанке", "Солидарности" и КБ "Пойдём!". Для помощи Агентство по страхованию вкладов берёт в Центробанке 100-миллиардный кредит. Средства на санацию пойдут через дочернюю структуру АСВ - банк "Российский капитал". Начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян видит в таком способе финансового оздоровления лишь плюсы: клиенты продолжают обслуживаться в банке и могут без ограничений пользоваться средствами на своих счетах.

"Клиенты практически не ощущают, что произошли изменения с банком. Здесь и юридические лица не страдают, и те вкладчики, у которых объём вкладов выше страховой суммы, то есть 1 миллиона 400 тысяч. От процесса санации есть глобальная выгода - это сохранение доверия к банковской системе, потому что клиенты банков понимают, что есть другие механизмы, кроме отзыва лицензии, кроме банкротства банков", - уверен Григорян.

С начала года АСВ потратило на выплаты клиентам разорившихся банков более 120 миллиардов рублей, напоминает начальник отдела аналитики "БКФ-банка" Максим Осадчий. В резервах осталось 30 миллиардов. Схема полубанкротства позволит сократить будущие расходы агентства.

"У АСВ сейчас фактически нет денег, особенно после отзыва лицензии у четырёх банков Мотылёва. Большие вопросы по устойчивости банка "Уралcиб", по "Связному", я смотрю, был нарушен норматив Н1, а это достаточно крупный банк", - отмечает Осадчий.

Отзыв лицензии у "Пробизнесбанка" - второе крупное банкротство за месяц. В конце июля её лишился московский банк "Российский кредит", который занимал 45 место по размеру активов. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что должно выплатить вкладчикам банка около 40 миллиардов рублей.