Выгодные инвестиции: правила , стереотипы и тонкости биржевой торговли

Один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет всю жизнь исповедовал принцип: покупать акции только тех компаний , чья продукция нравится лично ему. Хорошо ему было рассуждать: рынку ценных бумаг западных стран не одна сотня лет — частному инвестору есть из чего выбрать. В России пока выбор не так велик. Стоит ли вкладываться в акции и облигации? Какие еще финансовые инструменты можно использовать и чего стоит избегать?

Фондовый рынок , или рынок ценных бумаг , штука загадочная. Акции нельзя пощупать руками — это просто запись в электронной базе данных. Инструмент , можно сказать , виртуальный — и как на нем делают реальные деньги?

В теории все просто. Курс акций на бирже то растет , то падает. Дешевле купил — дороже продал. Так и зарабатывают.

Ценные бумаги — это отличный шанс получить большой доход. Но это и самый рискованный инструмент. Можно заработать и 100%. И потерять 50%. Поэтому и первое правило фондового рынка: деньги , которые вы вкладываете , не должны быть для вас последними. Продать жилье и все инвестировать — нет более провальной финансовой стратегии.

Ну , а теперь ближе к делу. Эксперты советуют: не стоит выходить на биржу , не имея вклада в банке. Нужен , так сказать , надежный тыл. Накопите не меньше трех-шести месячных зарплат — и это будет вашей «подушкой безопасности» на период инвестиций. А в случае неудачи на торгах станет вашим спасением.

Нередко можно услышать рассуждения , что , дескать , банковская система сегодня дело не такое уж надежное , лицензии отзывают чуть не каждую неделю. Что тут скажешь? Только одно: если на вкладе в одном банке у вас не более 1,4 млн рублей ( вместе с причисленными процентами), вы получите полное страховое возмещение.

Кстати , сегодня процентные ставки по рублевым вкладам в банках выше уровня инфляции. Так что можно не только защитить деньги от обесценивания , но и заработать.

Надо крепко подумать , вкладывать ли деньги в малоизвестные банки , предлагающие явно высокие ( выше среднерыночных) проценты по вкладам. Иногда это следствие того , что в банке орудуют недобросовестные сотрудники. Они не вносят сведения о вкладах в отчетность , этом случае после отзыва лицензии придется в суде доказывать , что деньги вы хранили в этом банке.

Разумеется , банковский вклад — не единственный способ накопления. К сожалению , нередко , принимая инвестиционное решение , человек руководствуется стереотипами , истинность которых даже не проверяет. К примеру , часто повторяют: недвижимость всегда в цене. Значит , покупка квартиры — дело , безусловно , выгодное.

Доля истины в этом есть — если вы «играете в долгую» и вкладываете в недвижимость в перспективных городах.

Аналитик инвесткомпании Андрей Кочетков , например , считает , что в перспективе рост цен на недвижимость в городах Сибири может быть обеспечен проектами скоростного железнодорожного сообщения Пекин — Москва — Берлин. Основные зоны развития в восточной части страны — Новосибирск , Красноярск , Иркутск , Владивосток. Правда , проект этот еще не стал актуальным.

В целом же за последние несколько лет цены на недвижимость в стране упали на 20%. Да , инвестиции в квартиры и дома могут принести стабильный доход , если вы сдадите помещение в аренду. Но это даст лишь около 5% годовых. Вклад в банке приносит больше.

Еще один классический стереотип — о золоте , которое всегда будет дорожать. Что ж , цены на золото действительно росли вплоть до 2011 года. Но потом пять лет падали. И только сейчас снова пошли вверх.

Стоит ли покупать в ситуации такой изменчивости , скажем , золотые слитки? В этом есть сомнения. Ведь вы не знаете , сколько будет стоить металл , когда вам понадобятся рубли. Кроме того , продавая слитки , вам придется заплатить НДС. А из-за этого , конечно , доход будет ниже.

Более выгодный вариант инвестиций в драгметаллы — обезличенный металлический счет. Но и здесь цена драгметаллов привязана к мировой , поэтому доходность предсказать невозможно. Случаи , когда такие инвестиции были бы выгодными , есть. Но их не так много , как хотелось бы.

Муж Инны Н. в 2011 году продал автозаправку. На семейном совете решили положить деньги на обезличенный металлический счет. «В тот момент цены на золото росли , и мы получили отличный доход. Мы продлили договор , но в 2012 году „золотой пузырь“ лопнул. И цены ушли в пике. В конце концов , оказалось , что вклад в банке принес бы нам гораздо больше», — говорит она.

Еще один давний стереотип — вера в американский доллар и евро как в удачную инвестицию. Но и здесь есть проблемы: курсы основных валют за последние четыре года были весьма неустойчивыми.

Так , по данным ЦБ РФ , максимальный курс доллара за последние 10 лет 22 января 2016 года составил 83,5913 рубля. Минимальный — 6 мая 2011 года: 27,2625 рубля.

Причем во время сильных движений на рынке банки увеличивают разницу между покупкой и продажей. К тому же при купле-продаже валюты предстоит заплатить комиссию — 0,5−1%. Так что не факт , что вы сможете отбить даже первоначальные вложения.

Покупать валюту во время низкого курса стоит , если вы едете за границу или рассчитываетесь в валюте. Но не забывайте: в какой валюте будете тратить , ту и берите.

Есть мнение , что покупка и открытие своего бизнеса принесет неплохой доход. Салоны красоты , автомойки , мини-отели — все это можно купить в Барнауле. И все же , прежде чем покупать , надо поинтересоваться: почему этот бизнес продается? Может быть , выбрано неудачное место? Или арендная плата не позволяет окупать затраты? Бизнес — одна из самых рискованных инвестиций. Восемь из десяти компаний закрываются в первые три года. А инвестор в ходе банкротства теряет все.

Так или иначе , если вы создали себе «подушку безопасности» и у вас есть деньги , которыми вы готовы рискнуть на фондовом рынке , можно пробовать. Что здесь важно?

Во-первых , не торопитесь принимать инвестиционное решение. Вложения в акции или облигации — история , как правило , долгосрочная. Если в ближайших планах у вас покупка недвижимости , забудьте о бирже.

Во-вторых , у операций на фондовом рынке есть так много тонкостей , что освоить их можно только на практике. Семинары — как бесплатные , так и платные — проводят многие инвесткомпании. «Мы даем клиенту возможность открыть демосчет , с его помощью тренироваться можно сколько угодно», — говорит один из сотрудников инвесткомпании.

Вполне возможно , что , поработав на демосчете , вы поймете , что биржа — не ваша сильная сторона. «Я это понял только после того , как походил на семинар и пытался заработать. К сожалению , у меня это получалось хуже всех в нашей группе», — сетует барнаулец Василий.

Но если вы готовы к риску , можно начинать. Относительно менее рискованный способ — покупка пая ПИФа — паевого инвестиционного фонда. Бывший директор завода Павел Р. сделал такое вложение лет десять назад. И не проиграл , хотя выбрал ПИФ не из первой десятки.

Управляющая компания ПИФа покупает и продает множество разных акций или облигаций и на этом зарабатывает. Если совокупная стоимость портфеля растет , то увеличивается и ваша прибыль. Продав пай , вы получаете доход. Хотя нередко и не получаете: риск все же достаточно велик.

Второй вариант: открытие брокерского счета при посредничестве банка или брокерской компании и торговля ценными бумагами на бирже. Брокер будет исполнять ваши заявки на покупку или продажу бумаг ( продайте акции АО «N» — купите акции АО «M») и брать с каждой операции комиссию.

Здесь риск потерь еще выше. В чем вообще трудности биржевой игры? В том , чтобы поймать момент , когда лучше покупать и продавать. Так что надо быть готовым к тому , что не каждая сделка принесет доход. Можно , конечно , заказать консультационное обслуживание. Но решение все равно придется принимать самому. Угадали или не угадали — проблема ваша.

На старте не стоит инвестировать в ценные бумаги больше 20% накоплений. И только набравшись опыта , можно увеличить вложения до 40%.

Как выбрать брокера и вести с ним работу , можно узнать на сайте ЦБ, посвященном финансовой культуре.

Однако , возможно , начать стоит с другого , более простого и понятного инструмента — индивидуального инвестиционного счета. Такой продукт предлагают сегодня многие банки и брокерские компании. Надо открыть счет и положить на него деньги ( до 1 млн рублей).

На эти деньги брокер покупает акции и облигации российских компаний и зарабатывает для вас доход. Фишка в том , что можно получить не только прибыль от роста курса акций и выплаты по облигациям , но и налоговый вычет — 13%. Правда , вычет рассчитывают с суммы не более 400 тыс. рублей. И только в том случае , если вы храните деньги на инвестсчете не меньше трех лет.

Средний доход , который дает этот инструмент , по мнению экспертов , за три года может составить 11−12% годовых. Для сравнения: по данным ЦБ РФ , средневзвешенная ставка по рублевым вкладам на один-три года в 30 крупнейших банках в феврале составляла 6,2% годовых.

Так или иначе — деньги ваши , и только вам решать , куда вложиться. Главное при этом — не попадаться на уловки всевозможных проходимцев. Кому точно нельзя верить? В первую очередь тем , кто обещает высокий доход при минимуме вложений и риска , поясняет изданию Inkazan директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях:

— Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций , имеющих признаки финансовой пирамиды , за весь 2017 год — более 130. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка — МФО , КПК и даже банки.

Как себя обезопасить? Эксперт призывает не иметь дела и с непрозрачными компаниями , которые не публикует отчетов. И проверять на сайте Банка России, есть ли у фирмы лицензия на банковскую деятельность или на право операций на рынке ценных бумаг. Не поддавайтесь и на массированную рекламу: она может быть признаком формирования фиктивной стоимости активов , продолжает Валерий Лях.

Читатели altapress.ru , возможно , помнят историю барнаульца , который нынешней зимой позвонил в инвесткомпанию по объявлению в соцсетях. Он , не изучив документы и не сделав хоть какой-то проверки фирмы , перевел ей через банкомат 8 тыс. рублей на покупку акций. На этом его инвестиции закончились и начались хождения в правоохранительные органы.

Как бы там ни было , работа на фондовом рынке всегда сопряжена с высоким риском. Все может быть абсолютно по-честному , но ни одна живая душа не может стопроцентно предсказать движение котировок. Поэтому , говорит Валерий Лях , нести последние деньги на биржу точно не следует.