Решение ФАС России в отношении ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк"

Комиссия Федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе: Председателя Комиссии - заместителя руководителя Федеральной антимонопольной службы Кашеварова А.Б.; членов Комиссии: заместителя начальника Управления контроля финансовых рынков Смирновой И.Ф., заместителя руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по г. Москве Петрусенко Е.Ю., начальника отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков Оленькиной О.В., начальника отдела правовой экспертизы Правового управления Ходыкиной Т.А., заместителя начальника отдела рынка банковских услуг Управления контроля финансовых рынков Гончар Ю.В., заместителя начальника отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков Макаркиной Е.В., ведущего консультанта Аналитического управления Коробовой Т.С., главного специалиста-эксперта отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков Савеловой А.А., ведущего эксперта отдела методологии антимонопольного контроля на финансовых рынках Управления контроля финансовых рынков Жарковой Л.Б. (далее - Комиссия), рассмотрев дело № 1 11/89-08 по признакам нарушения ООО "Чешская страховая компания" (125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, стр. 1) и ОАО "ИнвестКапиталБанк" (450077, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Достоевского, д. 100/1) части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции),

I. Основанием для возбуждения дела № 1 11/89-08 послужили результаты проведенного ФАС России контрольного мероприятия по проверке соблюдения ООО "Чешская страховая компания" требований статей 11 и 14 Закона о защите конкуренции при взаимодействии с кредитными организациями (Приказ ФАС России от 01.07.2008 № 238). Кроме того, до возбуждения дела ФАС России 17 сентября 2008 года ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" письмом б/н представили в ФАС России совместное заявление о заключении ими соглашений, ограничивающих конкуренцию и недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации, и отказе от участия в ранее заключенных соглашениях, приложив имеющиеся сведения о таких соглашениях. Таким образом, ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" воспользовались программой освобождения от административной ответственности, предусмотренной примечанием статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ), в соответствии с которым лицо, добровольно заявившее в антимонопольный орган о заключении им ограничивающего конкуренцию и недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, отказавшееся от участия или дальнейшего участия в таком соглашении и предоставившее имеющиеся у него сведения (информацию) в целях установления факта такого соглашения, освобождается от административной ответственности. В заявлении ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" сообщили о том, что соглашения между ними могли привести к экономически, технологически и иным образом не обоснованному установлению различных цен (тарифов) на один и тот же товар, выразившемуся в установлении различных структур тарифной ставки для заемщиков кредитов в рамках сотрудничества с банками и иными кредитными учреждениями и для иных программ страхования от несчастных случаев и болезней.

II. ОАО "ИнвестКапиталБанк" и ООО "Чешская страховая компания" был заключены Договор № б/н от 27.03.2008. Предметом договора является добровольное страхование от несчастных случаев и болезней клиентов банка - владельцев платежных карт, эмитированных банком, и заключивших с банком соответствующий договор, предусматривающий возможность кредитования счета при недостаточности на нем денежных средств для проведения платежных операций (овердрафт). При этом страхование от несчастных случаев и болезней не является обязательным условием получения платежной карты. Страхование осуществляется на добровольной основе, о чем страхователь информируется при подписании заявления на страхование (форма заявления является приложением № 3 к дополнительному соглашению № 1 к договору № б/н от 27.03.2008 по продукту "револьверные кредиты (РК)". Анализ документов, устанавливающих тарифную политику ООО "Чешская страховая компания", показал следующее. В соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденным Приказом № 3 Генерального директора ООО "Чешская страховая компания" от 19.03.2002 (далее - Правила), застрахованным является физическое лицо в возрасте от 0 до 100 лет, застрахованное страховщиком по договору страхования. Расчет и экономическое обоснование тарифных ставок по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также структура тарифных ставок по данному виду страхования утверждены Приказом Генерального директора ООО "Чешская страховая компания" № 39 от 05.09.2006 (далее - Приказ № 39). Согласно структуре тарифных ставок ООО "Чешская страховая компания", утвержденной Приказом № 39, по программам страхования для заемщиков кредитов нетто-ставка составляет 30% в структуре тарифа, нагрузка - 70%, а в структуре тарифа для прочих программ нетто-ставка составляет 70%, нагрузка - 30%. Указанной структурой тарифных ставок ООО "Чешская страховая компания" предусмотрено применение по программам страхования от несчастных случаев и болезней, разработанным для заемщиков кредитов в рамках сотрудничества с банками и иными финансово-кредитными учреждениями, структуры тарифной ставки отличной от прочих программ страхования по данному виду. Следовательно, при приобретении одной и той же услуги по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней у ООО "Чешская страховая компания" заемщик ОАО "ИнвестКапиталБанк" заплатит за такую страховую услугу в 2,5 раза дороже, чем лица, не являющиеся заемщиками данного банка. В соответствии с пунктом 6 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к экономически, технологически и иным образом не обоснованному установлению различных цен (тарифов) на один и тот же товар. Следовательно, реализация Договор № б/н от 27.03.2008 между ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнсвестКапиталБанк" привела (могла привести) к экономически, технологически и иным образом не обоснованному установлению различных тарифов на одну и ту же услугу по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней для заемщиков данного банка и иных лиц, что является нарушением пункта 6 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции.

III. Принимая во внимание все обстоятельства и представленные материалы Комиссия пришла к выводу, что соглашения, заключенные между ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" противоречат требованиям пункта 6 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части установления различных тарифов на одну и ту же услугу по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней для заемщиков ОАО "ИнвестКапиталБанк" и иных лиц.

IV. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции Комиссия прекращает рассмотрение дела о нарушении антимонопольного законодательства в случае добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий лицом, совершившим такое нарушение. В целях добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" были совершены следующие действия. С заявлением о заключении соглашений, которые противоречат требованиям антимонопольного законодательства, ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" представлен также Приказ Генерального директора ООО "Чешская страховая компания" № 52 от 20.08.2008. Указанным приказом внесены изменения в Приказ №39, устанавливающие единую структуру тарифной ставки по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков банков и иных лиц: нетто-ставка - 30%, нагрузка - 70%. Также представлен Приказ Генерального директора ООО "Чешская страховая компания" № 53 от 20.08.2008 о запуске программ страхования, содержащих условия страхования для всех заемщиков кредитов (независимо от банка), идентичные условиям страхования для заемщиков ОАО "ИнвестКапиталБанк". ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" устранили нарушение пункта 6 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции, в части различных тарифов на одну и ту же услугу по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней для заемщиков ОАО "ИнвестКапиталБанк" и иных лиц.

Кроме того, ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" представлены соглашение о расторжении с 01.12.2008 Договора № б/н от 27.03.2008.

В связи с добровольным устранением нарушения антимонопольного законодательства и его последствий в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции Комиссия пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" предписания о прекращении ограничивающего конкуренцию соглашения и совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции. Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, статьей 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия

1. Признать ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" нарушившими пункт 6 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашения, которое привело (могло привести) к экономически, технологически и иным образом не обоснованному установлению различных тарифов на услуги по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней для заемщиков кредитов в рамках сотрудничества с банками, иными финансово-кредитными учреждениями и для иных лиц. 2. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции прекратить рассмотрение дела о нарушении антимонопольного законодательства в связи с добровольным устранением ООО "Чешская страховая компания" и ОАО "ИнвестКапиталБанк" нарушения антимонопольного законодательства и его последствий. Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.