БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. Презентация к лекции № 1. Кредитная система России

22.04.20223СОДЕРЖАНИЕ1. Кредитная система: сущность и устройство2. Функции Центрального Банка3. Регулирование банковской деятельности4. Виды банковских операций5. Универсальные и специализированные банки6. Учреждения парабанковской системы

1. Кредитная система: сущность и устройство

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяют 2 звена кредитной системы:банковская система;парабанковская система.

Классические банковские операции– это:привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады; предоставление кредитов; осуществление расчетов.

22.04.20226СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РФС переходом к рыночной экономике банковская система изменилась. В настоящее время существует два уровня банковской системы.Двухуровневая банковская система включает: I уровень - Центральный банк России, II уровень - коммерческие банки и небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

22.04.20227СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНАЯ (БАНКОВСКАЯ) СИСТЕМА РФ Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.Современная кредитная система РФ - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

2. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФОсновными задачами (функциями) ЦБ РФ являются:эмиссия наличных денег, организация (регулирование) налично-денежного обращенияосуществление контроля (надзор) за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений,лицензирование деятельности коммерческих банков.проведение единой денежно-кредитной политики страны.

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ (продолжение)ЦБР осуществляет рефинансирование коммерческих банков, предоставляя им краткосрочные кредиты и выступая, таким образом, кредитором последней инстанции. Правовыми основами и определением правового статуса деятельности банков на территории РФ являются Закон "О Центральном банке РФ (Банке России)" принятый 12.04.95г и закон "О банках и банковской деятельности" принятый 7.07.95г. Эти два закона разграничивают деятельность коммерческих банков и ЦБ РФ.22.04.20229

ЦБР осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики государства:

путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, путем установления уровня учетных ставок по кредитам коммерческим банкам, Путем доведения до них экономических нормативов, Путем проведения операций с ценными бумагами.

3. Регулирование банковской деятельности

Инструментами регулирования банковской деятельности являются:1. Ключевая ставка ЦБ2. Операции на открытом рынке 3. Нормативное регулирование обязательных резервов4. Экономические нормативы для кредитных организаций.5. Регулирующие кредиты ЦБ 6. Организация налично-денежного обращения 7. Количественное и качественное стимулирование отраслей и территорий 8. Нормативный контроль

Регулирующие и надзорные функции ЦБосуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, который подразделяется на:Пруденциальный надзорИнспектированиеКонтроль со стороны функциональных подразделений ЦБ22.04.202212

4. Виды банковских операций

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредит);открытие и ведение банковских счетов клиентов.22.04.202213

Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;выдача банковских гарантий.осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции делятся на 2 вида:

– это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка.Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. Немаловажную роль играют и привлеченные средства.22.04.202216

Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций:

- привлечение кредитов и займов, полученных от других юридических лиц;- депозитные операции;- выпуск ценных бумаг.

Активные операцииэто операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, следовательно, и финансовая надежность и устойчивость банка в целом. 22.04.202218

Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:

кредитные (ссудные);инвестиционные;гарантийные;операции с ценными бумагами.Основу активных операций составляют кредитные операции.

Инвестиционные операции банка

– это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Операции с ценными бумагами включают операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах, а также операции с векселями.

– операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Комиссионные операции– это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и изымает с них плату в виде комиссионных.К числу основных комиссионных операций относятся: расчетно-кассовые операции, трастовые операции, операции с иностранной валютой и информационные услуги.

Трастовая услугаБанк может управлять финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату. Функция управления собственностью известна под названием операции доверительного управления, или трастовой услуги.банки управляют портфелями ценных бумаг своих клиентов, предоставляют агентские услуги корпорациям, выпускающим акции и облигации, выступают в качестве попечителей по завещанию

5. Универсальные и специализированные банкиСпециализированные банки. Выделяют несколько критериев специализации:Функциональная специализация (инновационные, инвестиционные, учетные, судо-сберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые).Отраслевая специализация (строительные, энергетические, внешнеторговые, социального развития, промышленные).Клиентская специализация (биржевые, потребительского кредита, коммунальные).Территориальная специализация (региональные, межрегиональные, международные).

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ (продолжение)Инвестиционные банки осуществляют операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг. Инвестиционные банки занимают основное место в торговле акциями, облигациями и другими видами ценных бумаг. Их главная функция состоит в размещении собственных и привлеченных средств в ценные бумаги. Некоторые из них также занимаются андеррайтингом - реализацией всего выпуска ценных бумаг клиентуре. Андеррайтинг - гарантирование, размещение или покупка новых ценных бумаг у их эмитентов и последующая их перепродажа другим покупателям. а также поиск наиболее привлекательных объектов для слияния, финансирование приобретения других компаний. На практике такая операция получает следующее выражение: инвестиционный банк обязуется разместить в течение определенного времени новый выпуск ценных бумаг уже существующего банка. За проводимую операцию инвестиционный банк взимает определенную комиссию. 22.04.202225

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ (продолжение)Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости - строений, зданий, сооружений. Они осуществляют кредитование под залог и под заклад. При кредитовании под залог предмет залога остается в собственности получателя кредита, а при кредитовании под заклад право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору. Земельные банки, занимаются кредитованием под залог земельных участков.Начался процесс формирования муниципальных банков, призванных обеспечить исполнение местных бюджетов, перераспределение с помощью кредита временно свободных финансовых ресурсов в рамках муниципальной собственности.22.04.202226

УНИВЕРСАЛЬНЫЕ БАНКИУниверсальные КБ занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности клиентов. Сбербанк не только аккумулирует основную часть вкладов населения (более 60% общего объема средств частных лиц), но и осуществляет кредитование граждан, проводит покупку и продажу свободно конвертируемой валюты, организует работу по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, осуществляет операции с ценными бумагами и др. Сбербанк в России стал полноценным универсальным коммерческим банком, который работает не только с населением, но и с огромным количеством предприятий.22.04.202227

6. Учреждения парабанковской системыЛомбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Ссуды являются краткосрочными (до 3 месяцев), выдаются в размере 50-80% стоимости закладываемого имущества.22.04.202228

Кредитные союзы– это кредитные кооперативы, организуемые группами физических лиц или мелких кредитных учреждений. Капитал КС формируется путем оплаты паев, периодических взносов их членов, выпуска займов.Основными операциями их являются: привлечение вкладов и выпуск займов, предоставление ссуд своим членам, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационные и аудиторские услуги для своих членов.

Общества взаимного кредита– вид кредитных учреждений, обслуживающих мелкий и средний бизнес. Имели распространение в дореволюционной России. Участниками ОВК могут быть физические и юридические лица, формирующие за счет вступительных взносов капитал общества.22.04.202230

Лизинговые фирмы – предоставление по договору лизинга имущества в пользование.Факторинговые фирмы – приобретение дебиторской задолженности клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества – осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов.

Пенсионные фонды – привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг. Расчетные (клиринговые) центры – проведение расчетов между их членами путем взаимозачета требований.