ТОП-10 кредитных карт с бонусными милями

ТОП-10 кредитных карт с бонусными милями

Для тех, кто часто путешествует, большинство банков выпускают кобрендовые карты совместно с крупными авиакомпаниями. Они позволяют накапливать специальные бонусные баллы, или «мили». Эти мили можно затем потратить в путешествиях — купить на них авиабилеты, забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль.

Кредитная карта пригодится путешественнику — она поможет вам сэкономить на многих расходах в поездках. Такие предложения предусмотрены у многих популярных российских банков. ВЗО изучил эти предложения и собрал наиболее выгодные в этом рейтинге.

1 место. Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает удобную карту с гибкими условиями начисления и использования миль. Для кредитки действуют разнообразные дополнительные услуги.

Как начисляются мили до 8% в зависимости от покупки Как тратятся мили на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта Размер лимита до 500 000 рублей Льготный период до 60 дней Процентная ставка от 23,99% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, карта Priority Pass, персональное обслуживание в банке Стоимость открытия бесплатно, доставка - 390 рублей Стоимость обслуживания 1490 (без пакета услуг), 990 (с пакетом услуг) Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 2 — 3 дня
  • Высокий статус в платежной системе
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Разнообразные услуги для путешествий
  • Баллы не сгорают со временем
  • Дорогое обслуживание в год
  • Бонусы действуют только у партнеров банка

2 место. All Airlines (Тинькофф) — Visa, MasterCard

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Милями с карты Тинькофф можно компенсировать стоимость билетов во всех крупных авиакомпаниях.

Как начисляются мили до 2% за все покупки, до 5% за авиабилеты, до 10% у партнеров Как тратятся мили на авиабилеты, 1 миля равна 1 рублю Размер лимита до 700 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 15% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания 1 890 рублей в год или 249 рублей в месяц Способ оформления онлайн с доставкой на руки Сроки оформления 1-2 дня
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Спецпредложения в сервисе Тинькофф Путешествия
  • Бесплатный перевыпуск
  • Можно потратить только на авиабилеты

3 место. Можно все (Росбанк) — Visa

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. При подключении соответствующей опции карта начинает копить Travel-бонусы, которые можно потратить на портале Росбанк-OneTwoTrip на авиабилеты и услуги для путешествий. Для получения максимального числа бонусов необходимо тратить от 100 000 рублей в месяц.

Как начисляются мили до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки Как тратятся мили на авиа- и ж/д-билеты, отели, аренду транспорта, 1 балл равен 1 рублю Размер лимита до 1 000 000 рублей Льготный период до 62 дней Процентная ставка от 25,9% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, кэшбэк (альтернативная опция) Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 3-5 дней
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Можно менять бонусы каждый месяц
  • Повышенный кэшбэк требует очень крупных трат
  • Можно подключить только одну опцию одновременно

4 место. Travel Rewards (Райффайзенбанк) — Visa

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Travel Rewards от Райффайзенбанка – универсальная карта, у которой легко копить мили благодаря системе партнеров и скидок.

Как начисляются мили 1 миля за каждые 30 рублей трат Как тратятся мили на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта Размер лимита до 600 000 рублей Льготный период до 52 дней Процентная ставка от 19% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, экстренная выдача наличных Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания 2 990 рублей в год Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 2-3 дня
  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатная экстренная выдача наличных
  • Моментальный выпуск
  • Дорогое обслуживание в год
  • Высокие процентные ставки
  • Баллы действуют только на iGlobe

5 место. Умная карта (Газпромбанк) — MasterCard

Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) Размер лимита до 600 000 рублей Льготный период до 62 дней Процентная ставка от 25,9% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay, можно подключить мили вместо кэшбэка (до 4 за каждые 100 рублей трат, можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel) Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах от 5000 рублей Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления 3-5 дней
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Повышенный кэшбэк - там, где больше всего трат
  • Можно оформить по паспорту
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
  • Высокие процентные ставки
  • Дорогое обслуживание в месяц

6 место. OpenCard (Открытие) — MasterCard

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта Открытия начисляет повышенные бонусы за расходы в путешествиях при выборе соответствующей категории. Их можно потратить на авиабилеты и отели на travel.open.ru.

Как начисляются мили до 11% в категории Путешествия, 1% за прочие покупки Как тратятся мили на авиа- и ж/д-билеты, отели Размер лимита до 500 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 13,9% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страхование путешественников (для золотой и премиальной карты) Стоимость открытия 500 рублей Стоимость обслуживания бесплатно Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка Сроки оформления 3 — 5 дней
  • Крупный кэшбэк в различных категориях
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Выпуск до 5 дополнительных карт
  • Максимальная скидка за счет миль — 20%

7 место. Аэрофлот МИР (СМП Банк) — Мир

Размер лимита до 1 000 000 рублей Процентная ставка от 22% годовых Льготный период до 50 дней Необходимые документы паспорт Требования к стажу нет Бонусы за покупки до 1,75% Стоимость выпуска бесплатно Стоимость обслуживания от 900 рублей Дополнительные возможности бесконтактная оплата Сроки выпуска 3 — 5 дней
  • Бонусные мили за все покупки
  • Спецпредложения от Аэрофлота и партнеров
  • Классические и премиальные карты
  • Бесплатный консьерж-сервис
  • Дополнительные мили при высоком остатке
  • Приветственные мили
  • Не очень широкая сеть банкоматов
  • Карту не везде примут за границей

8 место. Airbonus (Авангард) — Visa, MasterCard

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард интересен тем, что некоторые условия выбираются совместно с клиентом. Мили копятся достаточно быстро, но потратить их можно только на билеты.

Как начисляются мили 1 балл за каждые 30 рублей трат Как тратятся мили на авиа- и ж/д-билеты Размер лимита до 150 000 рублей Льготный период до 50 дней Процентная ставка от 12% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страхование в поездках, карта Priority Pass Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания 1 000 рублей в год Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления 3 — 5 дней
  • Размер лимита устанавливается индивидуально
  • Выпуск в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Карта Priority Pass для допуска в VIP-залы аэропортов
  • Бонусы можно тратить только на билеты

9 место. Air (ЮниКредит Банк) — MasterCard

ЮниКредит – крупная европейская финансовая группа, а этот банк представляет ее в России. Он ставит своей целью предоставление качественных услуг всем категориям клиентов. Карта Air предлагает программу миль с простыми условиями. Баллы можно потратить на премиальные авиабилеты через специальный сервис банка.

Как начисляются мили до 8% в зависимости от покупки Как тратятся мили на авиабилеты и отели Размер лимита до 3 000 000 рублей Льготный период до 55 дней Процентная ставка от 19,9% годовых Дополнительные возможности бесконтактная оплата, страхование в поездках Стоимость открытия бесплатно Стоимость обслуживания первый год - бесплатно, со второго - 1 990 рублей в год Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления 3-5 дней
  • Дополнительные баллы на остаток по счету
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Бонусы не сгорают со временем
  • Дорогое обслуживание в год

10 место. Разумная (Ренессанс Кредит) — Visa

Условия бесплатного обслуживания нет Размер лимита до 600 000 рублей Льготный период до 145 дней Процентная ставка от 34,9% годовых Бонусы за покупки баллы - 1,5% за все покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ Дополнительные возможности бесконтактная оплата Стоимость открытия бесплатно Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой Сроки оформления моментально
  • Бесплатное обслуживание независимо от условий
  • Снятие собственных средств без комиссии
  • Быстрое оформление
  • Удобные условия бонусной программы
  • Высокая процентная ставка

Мили — это внутренняя «валюта» авиакомпании. Они начисляются на бонусный счет в зависимости от суммы покупок. Потратить их можно на сайте авиакомпании или в специальном сервисе. В нашей статье этот механизм расписан более подробно.

Накопление бонусов доступно и кредитным, и дебетовым картам. Обычно один балл равна одному рублю или чуть больше. Можно рассчитаться полностью милями или доплатить средствами с карточки. Обмен валют производится автоматически. Мильные кредитки обычно отличаются от аналогичных дебетовых только наличием кредитного лимита, процентной ставки и льготного периода.

Сотрудничать с банками могут как отдельные авиакомпании, так и крупные международные альянсы. Например, SkyTeam, в который входят Аэрофлот, Air France, Korean Air, China Airlines и другие. Также это могут быть крупные сервисы онлайн-бронирования авиабилетов и отелей, например, iGlobe

Самыми выгодными кредитками для путешествий можно назвать продукты от Альфа-Банка, Тинькофф, Райффайзена и ВТБ. При активном использовании у этих карт быстро копятся бонусы, а потратить их можно на самые разные статьи расходов в вашей поездке. Баллы с карт этих банков принимают во многих крупных авиакомпаниях и сервисах бронирования отелей и транспорта.

Основные условия кредиток с бонусными милями перечислены в таблице:

Название, банк, платежная система Условия миль Размер лимита Льготный период Процентная ставка Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa До 8% в зависимости от покупки, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До 500 000 рублей До 60 дней От 23,99% годовых All Airlines (Тинькофф) — Visa, MasterCard До 2% за все покупки, до 10% у партнеров, можно тратить на авиабилеты До 700 000 рублей До 55 дней От 15% годовых Можно все (Росбанк) — Visa до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки До 1 000 000 рублей До 62 дней От 25,9% годовых Travel Rewards (Райффайзенбанк) — Visa 1 миля за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До 600 000 рублей До 52 дней От 19% годовых Умная карта (Газпромбанк) — MasterCard 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок До 600 000 рублей До 62 дней От 25,9% годовых OpenCard (Открытие) — MasterCard до 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от статуса До 500 000 рублей До 55 дней От 13,9% годовых Аэрофлот МИР (СМП Банк) — Мир до 1,75% милями До 1 000 000 рублей До 55 дней От 22% годовых Airbonus (Авангард) — Visa, MasterCard 1 балл за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д- билеты До 150 000 рублей До 50 дней От 12% годовых Air (ЮниКредит Банк) — MasterCard До 30% в зависимости от покупки, 7% годовых на остаток в зависимости от баланса, можно тратить на авиабилеты и отели До 3 000 000 рублей До 115 дней От 19,9% годовых Разумная (Ренессанс Кредит) — Visa 1,5% за все покупки До 600 000 рублей До 145 дней От 34,9% годовых

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

При выборе кредитной карты с милями обратите внимание на условия начисления и использования миль. Чем больше способов получить и потратить эти бонусы, тем более выгодными они будут для путешественника. Также важны и другие условия — длительность льготного периода, процентная ставка, стоимость обслуживания и другие.

Среди карт с бонусными милями наиболее привлекательные условия предлагает Alfa Travel. Она возвращает милями до 2% со всех покупок и до 8% с покупок на портале Альфа-Банка. Милями можно оплатить авиабилеты, проживание в отеле и аренду транспорта. Кроме того, карта от Альфа-банка предлагает большое количество услуг для путешествий.

Если есть шанс сэкономить или, более того, получить что-то бесплатно, глупо этим не воспользоваться. Эту «слабость» активно используют банковские маркетологи при продвижении кредитных карт в народные массы. Речь не только о льготном периоде, но и о начислении всевозможных бонусов, которыми можно оплатить покупки товаров и услуг, при условии их совершения на банковских платформах. Тревел-мили — один из действенных способов привлечения путешествующих заемщиков.

Механизм прост: вы оформляете кредитную карту с бонусными милями, совершаете повседневные покупки и следите за тем, как набегают виртуальные километры. Однако скорость их накопления разная. В среднем тревел-кэшбэк составляет от 2 до 10% от стоимости покупки, также стоимость мили может быть фиксированной, к примеру, из расчета 30/40/50 потраченных рублей = 1 миля. При этом банки оставляют за собой право вводить лимиты на начисление бонусных миль. Скажем, Росбанк начисляет не более 5000 тревел-бонусов по одной карте в месяц независимо от суммы покупок по кредитной карте.

Тревел-мили — есть тревел мили, и тратить вы их можете только на путешествия. Уточните, что подразумевает под этим банк: где-то возможен заказ только авиабилетов, где-то в перечень трат не входят отели. Словом, если вы рассчитываете потратить мили на покупку ж/д билетов, то, к примеру, Тинькофф вам не подойдет.

У многих банков установлены минимумы, подлежащие списанию при оформлении проездных документов, в среднем — 5000-6500 миль. Это значит, что установленный минимум будет списан в полном объеме, даже если вам приглянулся билет всего за 2 700 рублей.

Следует учесть, банки утверждают строгий перечень сайтов, на которых вы можете приобрести билеты, оформить трансфер или забронировать отель.

Обязательно знать, что купить билеты за мили на третьих лиц вы не сможете. Даже родному ребенку или мужу, если только не сопровождаете их в поездке. Если же они отправятся в путешествие без вас, то потратить мили на оформление проездных билетов и сопутствующих услуг не получится.

И не забывайте два важных правила: лучше избегать снятия наличных с кредитки и стараться всегда погашать долг в беспроцентный период. Иначе высоких комиссий и начисления процентов не миновать.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎