Государство погасит 30% от вашей ипотеки безвозмездно (но не всем)
Для тех кто не знаком с темой. Есть постановление Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года, которое изначально предусматривало погашение 10% от ипотеки определенным категориям граждан, нуждающихся в помощи.
Основных условий было 3:
1) Доход за предыдущие 3 месяца упал более чем на 30% и составлял не более 2 прожиточных минимумов на члена семьи с учетом платежа по ипотеке.
2) Отсутствие другого жилья (максимум 1/2 в другой квартире) у семьи, кроме ипотечного
3) Попадание в социально не защищенную категорию граждан (имеющие 1 ребенка, или иждивенца)
Ну еще условия всякие разные уточняющие вроде площадки квартиры и т.п.
Под эту тему выделили что-то в районе
Про эту программу практически никто ничего не знал, и к концу 2016 года товарищи из АИЖК поняли что у них осталось освоено больше половины этого фонда. И с декабря 2016 года планку подняли до 20% и убрали пункт про снижение доходов. То есть если у вас доход за вычетом ипотеки на члена семьи < 2 прожиточных минимумов и вы попадаете под остальные критерии - забирайте 20% от вашего долга, но не более 600 тысяч рублей.
Критерии с сайта:
Прием доков до 15 февраля (в сбере), сама программа действует до 1 марта.
Сейчас вышло дополнение!
Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.2017 г. № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» изменены отдельные положения основных условий реализации программы помощи. Изменения вступают в силу, начиная с 23 февраля 2017 г.В соответствии с решением Правительства Российской Федерации:
Продлен срок реализации программы помощи. Возмещение в рамках программы будет осуществляться по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно.Увеличена предельная (максимальная) сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) с 20 до 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей для следующих категорий граждан-заемщиков:*граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;*граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;*граждане, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;*граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;*граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
А теперь моя кулстори. Узнав об этой программе от пикабушника @AngryF 24 января, 25 я отправился в отдел по работе с задолжностями сбербанка в Казани (по горячей линии сказали туда обращаться). На входе столкнулся с жирным мужиком, прыгающим от счастья, звонил кому то и хвастался что ему одобрили 510 тысяч рублей. Тетки послали меня подальше сказав что мол время уже почти 5, а работают они до половины 6, приходи завтра.
Пришел, послушали, посчитали - дали список документов. Запросил с работы доки, 27 получил первый комплект доков, 28 подал заявку и оплатил госпошлину за справки из ЕГРН (ждали очереди с 8:30 до 12:00). Тут началась жесть. Если нужно могу потом расписать подробнее, но справки мы получили только 13 февраля. А 14 февраля у нас в Казани последний день приема документов, так как до 1 марта должны были все доки отправить в АИЖК и получить ответ, а это занимает до 2 недель как раз. 14 февраля, я с 9 утра сидел в безумной очереди. Из порядка 150 человек у 2/3 не были готовы справки из ЕГРН или были сделаны ошибочно. Зашел я с боем в 16:46 (прием до 17:00) тетки очереди сказали что мол еще 1 человек после и идите лесом. Это был самый сложный квест в моей жизни, квесты на профу в La2 были легче в миллионы раз.
И буквально на днях на сайте АИЖК вышло обновление инфы. Квест продлен, и для некоторых товарищей можно получить аж 1.5 миллиона рублей списания. Но между строк читается все же предупреждение о сумме субсидий в 5 миллиардов. Очевидно, когда общий объем превысит эту сумму начнутся массовые отказы в помощи.
Так что господа пикабушники! Время на квест у вас есть. Вознаграждения существенны. Минусы: стоимость справок, возможность кидалова со стороны ЕГРН, потраченое время и нервы, волзможность получить кредитный бан в ВТБ (по слухам).
Так обидно, ты ебашешь годами как ломовая лошадь, и поэтому тебе не положена помощь. Зато она положена тем, кто рожает ребенка, не думая о том, как его потом содержать.
Чувак, я тоже начинал этот квест, но запнулся на справках из ЕГРН. Там какая-то жесть и нихрена не понятно. Мне банк выдал список документов, там написано следующее: "Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества/ или Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации2 (полученные не более чем за 90 (девяносто) дней до даты подачи заемщиком заявления на реструктуризацию), данные выписки представляются на заемщика/залогодателя, его (ее) супруги(а) 3 и несовершеннолетних детей заемщика/залогодателя (с указанием паспортных данных/ данных свидетельства о рождении/ СНИЛС, на основании которых сделан запрос)4". Я минут 10 читал эти требования с сотрудниками МФЦ и в итоге они так и не поняли, что за выписки мне нужны. Напиши или здесь или в личку, какие точно справки ты заказывал и сколько за это ты отдал денег.
Блять, как у меня сейчас пригорает, ведь всего лишь в сентябре-октябре 16 до всех изменений мне одобрили и в декабре 16 оформили 10%. и эти 10% - больше 150к.
Я сейчас наверное до луны долечу =''''''(
Пролетел я с этой программой! Там 1-комнатная должна быть не больше 45 кв., а у меня 48 (сука балкон 6 кв. ). Живем втроём с сыном-первоклассником. Звонил в АИЖК, думал может по жилой зоне мерить, ни фига! Обидно.
А если мы взяли ипотеку месяц назад, мы можем участвовать в программе или должны были платить за ипотеку какое-то время?
а если у меня нет детей,ипотека и получается я отдаю половину зп за ипотеку,я не подхожу?
тоже подал документы. Но мой банк взяли от меня не справку из ЕГРН и заявление про доли в другом имуществе и сказали, что если АИЖК ободрят - пойдете возьмете справки ЕГРН.
Я боялся что не успею до 1 марта. а тут такая радостная весть про продление)
Так же интересно, пролечу ли с этой помощью, если погашал ипотеку досрочно.
подал документы 14 февраля, а тут такие новости с увеличением процентов
Я правильно понимаю, что это применимо только для должников, не выплачивающих ипотеку по графику?
Если площадь квартиры 51 кв.м и один несовершеннолетний ребенок в семье,стоит ли попробовать залезть в программу или даже не рыпаться?
Как стать иждивенцем? Максим. Студент. 22 годика.
Сила пикабу! В саратовском втб очередь в ипотечный отдел с этим вопросом. Дали список необходимых документов на трех листах, могу скинуть кому надо. Суммарный доход рассчитывается не только на членов семьи но и на созаемщиков/поручителей
Подскажите, что указывают в справке ЕГРН на каждого члена семьи? Только то, чем владеешь или еще и то, чем владел в недалеком прошлом?
@ScepticalSteak подскажи пожалуйста, сколько по времени действуют справки которые необходимо собрать? и может посоветуешь порядок получения справок(ну даже для своего региона)
@moderator - здесь #comment_82543869 и здесь #comment_82543133 оскорбления. Там призвать не могу, добавили в ЧС.
"На сегодняшний день деньги кончились, заявки не принимаются, все заявки до 7 марта будут рассмотрены, у вас есть ещё вопросы? Всего доброго пип пип пип" :)
Кстати, банки некоторые до сих пор не в курсе о "деньги закончились", с утра консультировали по этой программе и отправляли собирать документы, официальных документов "об отмене" никто не получал.
@ScepticalSteak, говорят что программу скоропостижно прекратили.
Ничего не знаешь по этому поводу?
покажите мне кто попадает под эти категории
Хотел подавать документы, но, как оказалось, пролетел по одному пункту: стоимость квадратного метра объекта недвижимости в залоге не должна более чем на 60% превышать среднюю стоимость квадратного метра, установленную в субъекте РФ. Средняя стоимость по региону у нас 36, что едва ли не ниже средней стоимости ВВОДА одного квадратного метра новостройки в краевой столице :(
А у меня вопрос - у нас ипотека с господдержкой (под 12%), двое детей, з/п не менялась. Я так понимаю - не проскочим?
да туда не дозвониться, уже неделю пробую
Какие идиоты, получая меньше 2 прожиточных минимум на члена семьи берут ИПОТЕКУ!! И государство им еще должно перечислять МОИ налоги в виде помощи ?!
Ипотека это ЛИЧНЫЙ ВЫБОР каждого гражданина, и почему государство им в этом должно помогать ?!
можете связаться со мной в вк? айди такой же как на пикабу. спасибо
Сбербанк оно стоило того?
На днях Сбербанк списал с меня 1599 рублей за подписку «переводы» на год. Это что бы переводы внутри сбера не бралась комиссия. В этот же день написал в тп и попросил эту подписку отменить и деньги вернуть. Никаких переводов я сделать не успел да и не собирался. На что сбер ответил, что о продлении подписки я был проинформирован за день по смс(номер 900 у меня замьючен из-за спама от них) и пуш уведомлением(которое я тоже пропустил), а значит списание правомерно. Я ссылался на статью 32 закона озпп, и требовал отключить подписку и вернуть деньги, вёл долгую переписку и даже сходил в отделение написал письменную претензию. Он все как об стену горох. В итоге снял все деньги, закрыл все карты и счета и открывать новые не собираюсь. С 2007 года я был клиентом сбера, получал туда зп. Выплатил там ипотеку и кредит на машину без единой просрочки. Но больше я никогда не буду их клиентом. Сбербанк, оно того стоило?
Экономический форум. Поддержка льготной ипотеки, чрезмерное печатание денег плохо и голландская болезнь на подходе
Очень внимательно сегодня следил за экономическим форумом, потому что некоторые высказывания дали ответы на волнующие вопросы сограждан.
Льготная ипотека
Правительство РФ всерьёз озабочено ипотечным кредитованием (Владимир Путин предложил еще раз снизить ставку по программе льготной ипотеки - с 9% до 7%, она будет действовать до конца года). Почему это столь важно?
▪️ Идёт прямая поддержка финансового сектора, который пострадал от санкций и повышения ключевой ставки (будет отличный результат, если банковский сектор РФ в 2022 г. сработает "в ноль", но есть высокая вероятность убытка - Греф).
▪️ Металлургические предприятия тоже не останутся в стороне. Не забываем, что их экспорт снизился и переориентация на внутренний рынок необходима как никогда.
▪️ Сохранение рабочих мест (а это порядка 17 млн.).
▪️ Можно предположить, что и денежная масса будет увеличиваться, если спрос на ипотеку восстановится.
Такое резкое снижение по льготной ипотеке с 12% до 7% связанно с тем, что общее число кредитов рухнуло на 74,2% г.г., сумма выданных кредитов обвалилась на 70,7%. А ипотечный портфель в апреле впервые сократился с января 2017 года. Динамика составила -0,1% м.м. / 23,6% г.г. vs 2,2% м.м. / 27,2% г.г. Сразу же подключились государственные банки. ВТБ и Сбербанк начали прием заявок по льготной ипотеке под 7%. Тогда большой вопрос: а что будет с вторичкой?
Денежная масса
Денежная масса в США за 2 года выросла на 38%, в ЕС на 20%, отметил Путин. Видимо, этим он хотел показать, что бездумное печатание денег (сверх нормы) и их наплыв в экономику вредят государству. Я ещё, в принципе, надеюсь, что ЦБР возьмётся за печатный станок и добавит денег в экономику, а не будет заниматься только одним рычагом влияния в виде ключевой ставки. Если грамотно подойти к ключевой ставке и ограничено сделать подпитку экономики (покупка ОФЗ и акций эмитентов на свежеотпечатанные), то можно будет рассчитывать на рост ВВП.
Пока мы имеем недельное увеличение денежной базы (за счёт свежеотпечатанных деньжат на помощь РЖД. Покупка привилегированных акций не прошла бесследно). На денежную базу имеет влияние ЦБР, а уже денежная база влияет на денежную массу, рост которой так необходим.
Так волнует многих и каждый пытается доказать обратное. Силуанов вспомнил про голландскую болезнь и сказал, что укрепляющийся рубль не есть хорошо. Нас пока спасает наш вакуум и что логистические цепочки нарушены, но в скором времени мы их восстановим.
Лечить эту болезнь предлагают бюджетным правилом (бюджетное правило является, пожалуй, единственным зарекомендовавшим себя в международном опыте работающим механизмом снижения зависимости федерального бюджета и внутренних экономических условий от цен на энергоносители для сырьевых стран). В принципе, если люди этого сильно захотят, то они этого добьются. Поэтому ждать каких-либо мер по ослаблению рубля стоит.
«Текущий курс рубля является равновесным, в июле он еще будет укрепляться, но к концу года опустится в диапазон 70-75 рублей за доллар», - заявил глава Сбербанка Герман Греф.
И это не единственное высказывание, которое отправляет курс доллара к 70 рублям. Решать вам.
С уважением, Владислав Кофанов
В России появится промышленная ипотека под 5%
Профильные министерства должны до 9 июня проработать вопрос о запуске в России так называемой промышленной ипотеки по ставке до 5% годовых. Как сообщает в понедельник пресс-служба правительства, такое поручение дал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Сделать это предстоит Минпромторгу, Минфину, Минэкономразвития при участии глав ряда регионов. О результатах нужно доложить в правительство до 9 июня.
Поручение дано по итогам состоявшегося 26 мая заседания правкомиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства. Ранее рассмотреть возможность реализации механизма промышленной ипотеки Минпромторгу поручал президент России Владимир Путин.
В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру, а когда не имеет права
Гражданский процессуальный Кодекс (ст. 446) и закон №102-ФЗ устанавливают право банка на изъятие ипотечной квартиры.
Когда платежи по кредиту перестают поступать, банк обращается в суд. Взыскание обращается вначале на имущество и деньги должника, а затем на недвижимость.
Когда банк не отнимет квартиру
Согласно закону об ипотеке, если задолженность заёмщика по платежам незначительна, банк не имеет права отбирать ипотечное жильё. Это называется презумпцией незначительности долга:
1) Сумма невыплаченной задолженности менее 5% стоимости квартиры.
2) Просрочка составляет не более 3 месяцев.
В остальных случаях должник не защищён от изъятия жилья.
Банк не остановит ни то, что жильё является единственным, ни прописанные в нём дети, пенсионеры или инвалиды. Жильцов принудительно выселяют в помещения маневренного фонда, предназначенные для временного проживания. В случае, если муниципальные власти не имеют в распоряжении такого жилья, выселяют прямо на улицу.
Банки предпочитают не доводить дело до изъятия: это долгая процедура (3-6 месяцев), и в случае продажи кредитору редко удаётся вернуть всю сумму. К тому же заёмщики добровольно выселяться не хотят.
Что будет после того, как банк отсудит жильё
Оно будет продано с публичных торгов в течение 2 месяцев (из-за волокиты срок может увеличиться до года). Цена продажи равна залоговой стоимости, прописанной в договоре - это цена значительно ниже рыночной.
Есть возможность увеличить цену, если заёмщик предоставит на суде заключение оценщика.
Если квартиру не купят за месяц, цену уменьшат на определённый % от стартовой. После второго месяца цену снизят ещё. Так как цена привлекательна, квартиры быстро покупают.
Полученные от продажи средства идут на погашение тела кредита и процентов, а также на судебные издержки. Если останутся деньги, их вернут заёмщику. Если денег не хватит на покрытие всех расходов, остаток долга спишут (пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке №102ФЗ). Банк откажется от дальнейших претензий к заёмщику.
Что делать, если возникли сложности с оплатой ипотеки
1) Как можно скорее сообщите банку, что выплачивать кредит вы не можете. Обязательно письменно.
2) Предложите банку варианты решения проблемы: реструктуризация, ипотечные каникулы, расторжение договора и самостоятельная продажа квартиры с выплатой кредита вырученными средствами (в этом случае цену назначите вы, более адекватную).
3) Ваш шанс сохранить квартиру и "выторговать" выгодные условия у банка значительно возрастёт при квалифицированной юридической поддержке. Обратитесь к кредитному юристу.
Сокращение выдачи ипотеки заставляет правительство действовать. Ипотечный портфель в апреле впервые сократился с января 2017 г
Российское правительство во чтобы то ни стало старается поддержать ипотечное кредитование. На строительную отрасль приходится 1,6 трлн. руб. налогов, 6,2 млн. занятых и порядка 5,7% ВВП. Отмечу, что при выдаче ипотеки будет увеличиваться денежная масса (она кстати в апреле сократилась к предыдущему месяцу и проиграла инфляции). Что ещё немаловажно, при строительстве/выдаче ипотеки идёт поддержка финансового сектора, металлургических предприятий, малой промышленности и сохранение рабочих мест (а это порядка 17 млн.). А вот и меры к увеличению спроса:
🔝 Продление льготной ипотеки до конца 2023 года.
🔝 Размер ипотеки был повышен: для Москвы и Петербурга, Подмосковья и Ленобласти - до 12 млн. руб., для остальных регионов - до 6 млн. руб. Льготную ипотеку теперь можно сочетать с рыночной, максимальная сумма кредита выросла с 12 до 30 млн. руб.
🔝 Ставка по льготной ипотеке снижена с 12% до 9%. Семейная ипотека - макс. ставка 6%. Дальневосточная - 2%.
🔝 Ключевая ставка стремительно снизилась, а за ней сразу же подоспели государственные банки в лице ВТБ и Сбербанка. Оформить кредит заемщики смогут по ставке от 10,9% годовых, которая действует как для новостроек, так и вторичного рынка.
Но не всё так радужно для застройщиков и вот почему.
Чувствительное сокращение выдачи ипотеки
ЦБР недавно опубликовал данные по ипотеке за апрель месяц. Произошло крутое пике в цифрах: общее число кредитов рухнуло на 74,2% г.г., сумма выданных кредитов обвалилась на 70,7%. Можно смело утверждать, что таких коллапсов не происходило в 2014 г. (кризис) и в 2019 г. (ковид).
Средняя ставка по выданным кредитам упала в апреле с 8,05 до 7,64%. Выдача кредитов на рыночных условиях - не рассматривалась. Единственное, что привлекало людей - это кредиты по льготным программам правительства. Понятно, что в мае ставки на рынке пошли вниз и очевидно, что спрос подрастёт, но на сколько?
Ипотечный портфель
Ипотечный портфель в апреле впервые сократился с января 2017 года. Динамика составила -0,1% м.м. / 23,6% г.г. vs 2,2% м.м. / 27,2% г.г. Ежегодный рост под 30% вселял надежду и продажники были активны, рассказывая, что недвижимость всегда растёт, а ещё небывалыми темпами (а что у нас надувается пузырь, забывали рассказывать). Опять же в мае ставки на рынке пошли вниз и рост ипотечного портфеля возобновится, но думается мне что не такими темпами, как раньше в 2-2,5 % (замедление роста ипотечного портфеля запустит снижение цен на жильё).
Я сужу только по цифрам, которые любезно предоставил ЦБР. Также учитываю обстановку, которая образовалась внутри нашей экономики. Вот какие выводы можно сделать:
🔲 Снижению цен на квадратные метры - быть. Какие факторы повлияют? Валютная переоценка, снижение платежеспособности населения и рост стоимости заёмных денег.
🔲 Правительство крайне озабоченно поддержкой строительства. Поэтому из бюджета будут выделяться нужные средства и краха этого сектора экономики не стоит ожидать. Но если бюджетные деньги будут на исходе, то некоторые застройщики понесут потери.
🔲 По-прежнему в России остро стоит вопрос обеспеченности жильем. Добавьте сюда переселение внутри страны в более перспективные города. Значит спрос будет существовать, но в каком количестве?
С уважением, Владислав Кофанов
Лайфхак финансовой грамотности для ипотечников от знакомого
Сначала предыстория: есть у меня хороший знакомый, из тех, что ближе иной родни. У знакомого жена, двое детей и, как водится, ипотека. Он основной "добытчик" в семье, соответственно и основное бремя ипотеки на нем. Зарабатывает неплохо, но в зарплате велика для "сделки".
Теперь история: попадает товарищ в больницу. Травма, хирургия, пару недель еще лежать, да и потом с месяц отлежаться надо. Плюс затраты на лекарства. Пришел проведать его, разговорились, зашёл разговор и за его ипотеку. Задал вопрос, не будет ли проблем с оплатой, не нужна ли помощь. Ответ был гениальным, хоть в учебник финансовой грамотности пиши:
- У меня на счете, с которого банк деньги списывает, с самого начала лежит неприкосновенный запас в размере трех месячных платежей. Дважды уже выручал, вот и третий раз настал. Потом, не спеша, мелкими платежами я эту сумму восстановлю. Зато по крайней мере три месяца голова хоть за это болеть не будет.
Правительство РФ выделило 150 млрд на школы, 50 млрд на ипотечные программы и 3,5 млрд на кредиты медиаотрасли
20 мая на сайте Правительства РФ был опубликован ряд распоряжений Правительства РФ, подписанных премьер-министром России Михаилом Мишустиным:
Распоряжение Правительства РФ от 19 мая 2022 года № 1224-р "Субсидии на создание дополнительных мест в общеобразовательных организациях".
В России завершился третий этап отбора проектов по строительству новых школ в регионах. Чтобы помочь территориям реализовать эти проекты, федеральный центр направит туда более 149 млрд. рублей.
Субсидии получат 64 региона. Все они подтвердили готовность к предстоящей работе. В ближайшие годы в этих субъектах будет построено 167 современных школ и появится более 159,5 тыс. дополнительных учебных мест.
Помимо федеральных денег, средства на строительство школ направят и сами регионы. Кроме того, к работе планируется привлекать инвесторов.
Первый этап отбора проектов проходил прошлой весной 2021 года. По его итогам на строительство новых школ Правительство распределило между регионами 53,7 млрд. рублей . Второй этап завершился в сентябре 2021 года. Тогда было распределено более 74,3 млрд. рублей. Дополнительный отбор в рамках второго этапа проводился в конце 2021 года. По его итогам было распределено более 35,8 млрд рублей.
Всего в 2022–2024 годах на строительство школ из федерального бюджета планируется направить 312,8 млрд. рублей в рамках государственной программы "Развитие образования".
Ранее Президент поручил Правительству рассчитать потребность в дополнительных местах в общеобразовательных учреждениях, поскольку количество школьников в стране заметно увеличивается.
На поддержку программ "Льготная ипотека" и "Семейная ипотека" из резервного фонда Правительства будет дополнительно направлено 49,6 млрд. рублей. Это поможет улучшить жилищные условия не менее чем 82 тысячам граждан.
Из выделенной суммы 33,4 млрд. рублей будет направлено на субсидирование программы «Льготная ипотека». Необходимость дополнительного финансирования связана с продлением действия этой программы до конца 2022 года.
Напомним, получить ипотеку по льготной ставке до 9% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер субсидируемого кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн. рублей, в других регионах – 6 млн. рублей.
Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки до 30 млн. и 15 млн. рублей соответственно. При этом 12 млн. и 6 млн. рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.
Ещё 16,2 млрд. рублей, предусмотренные новым распоряжением, будут направлены на субсидирование программы "Семейная ипотека". Необходимость дополнительного финансирования связана с повышением ключевой ставки Банка России.
В рамках семейной ипотеки кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно получить на покупку жилья, строительство частного дома или приобретение земельного участка. Взять такой кредит могут семьи с ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года. Максимальная сумма субсидируемого кредита по этой программе для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн. рублей, для других территорий – 6 млн рублей.
Распоряжение Правительства РФ от 19 мая 2022 года № 1235-р "Субсидирование льготных кредитов для системообразующих организаций медиаотрасли".
Правительство запускает специальную кредитную программу поддержки системообразующих организаций медиаотрасли, в том числе электронных, печатных СМИ и полиграфистов. Данное распоряжение предусматривает выделении на её субсидирование 3,5 млрд. рублей.
В рамках новой программы такие организации смогут получить займы по льготной ставке на поддержание текущей деятельности, включая выплату зарплаты сотрудникам.
Доступные заёмные средства позволят организациям медиаотрасли пополнить оборотные средства, сохранить штат сотрудников, а также объём и качество выпускаемой продукции.
Вопрос был рассмотрен и одобрен на заседании Правительства 19 мая.
Ранее Правительство запустило специальные программы льготного кредитования системообразующих предприятий, работающих в сфере транспорта, информационных технологий, промышленности и торговли, агропромышленного комплекса, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, топливно-энергетического комплекса.
Всем о главном в TG и VK
Опять квартирный вопросПродолжение
Как развивается ситуация с квартирой. У меня новый виток паники и поэтому новый крик во вселенную, просветите если кто в курсе!
Дело ещё открыто,на очереди заседание.
На последнем суд заказал повторную экспертизу и пришли результаты. Для нас - просто кошмарные. Подтверждено, что даритель не осознавал своих действий. Но! Как написана экспертиза, какие формулировки и оформление вызывают очень сильное сомнение в компетентности экспертов, т.к. по все мед документом проблем с интеллектом у дарителя не наблюдалось, дочь говорит о его адекватности, но эксперты в основу оценки заложили показания свидетелей (которые близкие знакомые мамы истца и как бы не очень хорошо выглядят в своих оценках).
Далее нам лично прилетает оповещение о включении нас в ответчики (хотя мы были 3ми лицами), и виндикационный Иско выселении и признании регистрации в Росреестре недействительной. Суд уже рассмотрел это заявку и оставил без движения. Мотивировка истца - на основании экспертизы признать сделку недействительной и откатить все назад. И ьеперь- он хочет не четвертинку квартиры себе, а половину.
Кто-то посторонний может объяснить логику истца? Что за деление шкуры неубитого медведя?
И опять - что делать. План у нас есть, но махонький, не уверена в его достаточности.
Зачем пишу. вдруг кому интересно будет. Вдруг кто успокоит меня :) или контакты хорошие даст Может, кто-то сможет не вляпаться в такое же.
Конец ипотеки)
Погасили ипотеку где-то с неделю назад. Сегодня пришло сообщение о снятии обременения))))
Ещё одна ипотека осталась. Которую, кстати, оформили перед всей этой канителью под 6%.
Ипотека - есть ли смысл гасить досрочно теперь?
Коллеги и сотоварищи ипотечные рабы!
Есть ли кто уже прикидывал: все еще есть смысл гасить ипотеку досрочно, или в свете происходящего эти деньги лучше перекладывать в валюту, формируя подушку на всякий случай? Условий задачи для: два лимона, второй год из 13ти, 5%, 22 тыщи ежемесячно, с маткапиталом. Могу платить три платежа враз.
Есть ли смысл? Или в следующем году одной тележкой денег с аванса закрою?
Наверняка полно людей с такими же вопросами сейчас, давайте разъясним
Ответ на пост «Закрыл. »
А у меня вот умерла горячо любимая бабушка. Всю мою жизнь она меня любила просто так. Помогала делать уроки в школе, в институте занимала с пенсии. Как ветеран труда пенсия у неё была под 30 т.р. Всегда умудрялась откладывать для меня денежку. Права я оплачивал из тех что она накопила. Всегда накормит выслушает, встанет на твою сторону.Даже после смерти помогает. Завещала свою квартиру, она аккурат закрывает ипотеку. И федеральный закон подоспел, что многодетным можно без налога продать квартиру. Самый чистый светлый умный добрый и прекрасный человек. И нахрен не нужна мне была её квартира. Справился бы. За любые деньги вернуть бы её обратно.
Ответ на пост «Закрыл. »
Меня вчера в Сбере преждевременно поздравили))В прошлом году сделала рефинансирование - ушла со Сбера в Росбанк. Пришла вчера в Сбер за справкой о выплаченных процентах для возврата налогового вычета, прошу специалиста распечатать. Специалист - о, поздравляю вас с закрытием ипотеки! Я - спасибо, но не с чем, я не закрыла, а рефинансировала. Специалист - ой, преждевременно)) в другой банк ушли? а выгодно? а то у моей дочери ипотека, интересно нам. Я - год назад было выгодно, сейчас вряд ли, ЦБ же ставку поднял. Специалист - да? мм, жалко ..Кто кого консультировал - хз))
Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов
И не подумал бы писать подобное, но последние лет 5 вечерами по этой тематике случаются одни и те же споры с друзьями, и одни и те же вопросы. При том аргументами с их стороны являются кредитные калькуляторы и первые попавшиеся статьи из интернета. Смотрел я на эти статьи, и дико расстраивался. Потому что верить в это мой мозг отказывается. В основном запись для друзей, даже список рассылки сформировал. Заодно и интернет «разбавить». Широкому кругу тоже будет интересно. Если вы еще никогда не брали ипотеку, либо по какой-либо причине считаете ее «рабством» - вам сюда! Советы и критика от товарищей с опытом тоже приветствуется. Сразу скажу: я не имею экономического образования, а всего лишь скромный научный сотрудник. Иначе где-нибудь здесь интеграл применил. Напрашивается он здесь больно сильно. По возможности постараюсь разбавить нудность изложения.
Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.
Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;
Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;
Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.
Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.
Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:
От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.
Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.
Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.
Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.
Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!
Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.
Копнем глубже: что там в расчетах?
Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.
8 % - процентная ставка;
2 млн. - сумма кредита, по меркам мегаполиса мала, но для городов с населением до миллиона думаю самое оно. Если далее вам покажется, что суммы смешные и не стоят того – вспомните о среднем доходе по стране. И просто умножайте эту и все последующие денежные цифры в 2, 3, 4, 5 раз – примерно поймете ваш результат. Если нет - подскажу;
15 лет - срок кредитования, не отпугивает «рабством», а ежемесячный платеж при таком сроке еще приемлем.
Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).
Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.
2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.
Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.
Вбиваем все в таблицу. Начинаю отсюда и далее много текста. На самом деле все намного проще. Для составления нескольких подобных прогнозов и анализа достаточно 15-30 минут. Пока обратим внимание только на первые два массива данных. Первый массив - кредит с аннуитетным платежом. Переплата попроцентам составляет 1440348 рублей. Второй массив - кредит с дифференцированным платежом, переплата по % составляет 1206667 рублей. Выгода последнего около 240т.р.. О чем-то подобном возможно и писали в статье выше.
Посмотрим графики. Визуализация.
Разница с первым рисунком налицо.
В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.
Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.
Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;
Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.
Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.
количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;
количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;
экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).
Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.
В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.
По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).
В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.
Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!
Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.
Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.
На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.
Итак, четвертый массив данных и график (красные)
Какой график лучше?
Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.
Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.
В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.
Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.
Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.
Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.
Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.
Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.
Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.
При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:
8 % - процентная ставка;
2 млн. – сумма кредита;
10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.
Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.
Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!
Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.
И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.
Есть и масса других вариантов.
Возвращаемся к сути. Разница платежей выше составляет около 7,5т.р.. Что если эту разницу досрочно вносить каждый месяц при 20 летнем сроке кредитования? Пробуем. Появляется третий массив данных «Аннуитетный с досрочным», идентичный второму и с тем же сроком кредитования 20 лет, но со столбцом «досрочн» - досрочное погашение, куда вбита разница платежей. Результат - переплата по процентам та же самая, что и при кредите на 10 лет.
График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.
Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:
- Зачем ты все это считаешь?
- Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.
- Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!
- И что тебе кредитный калькулятор насчитает?
- Он посчитает какой кредит выгоднее.
- И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?
- При меньшем сроке переплата по процентам меньше.
- Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?
Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.
- Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.
Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).
А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.
Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:
«И денег на пиво становится все больше походу
Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»
Прям в голове заиграла.
А одна из подруг узнав о моей задумке недавно добавила: а конфеты? - тоже знатная статья расходов!
Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.
Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:
Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:
Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.
Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?
Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.
Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.
Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.
Определить целесообразность внесения большой суммы? Для начального периода кредита это можно понять из примеров выше. Для позднего - мой случай: можно закрыть вопрос прямо сейчас, но некомфортно остаться без средств ради экономии по процентам в 27т.р.. Лучше еще год поплачу и завершу ремонт пока цены на материалы и технику не взлетели до небес, либо новую машину куплю, либо дачу – мне эти вариант нравятся больше. Переплачиваю за обязательную страховку, скажете вы? Ну плюс еще 4т.р.. На позднем периоде стоит хорошо подумать: вносить большую сумму, либо потратить ее на что-либо поважней.
Сколько платить досрочно каждый месяц? Для начального периода кредита опять же это можно понять из примеров выше. Для позднего - снова мой пример: могу каждый месяц платить на 10 т.р. больше чем сейчас, но эффект до закрытия кредита от этого составит всего 4,2т.р. – оно того не стоит. Это вопрос комфорта и он индивидуален. Из-за досрочного погашения можно вплотную приблизить себя к прожиточному минимуму, а можно гасить в месяц на 5-15т.р. меньше без значительного снижения эффективности, и чувствовать себя намного комфортнее.
Довольно распространенная ситуация: взяв квартиру в ипотеку, многих посещает желание продать какую-либо недвижимость или автомобиль, чтобы снизить платеж и переплату по процентам. В случае с автомобилем - прежде чем продавать его в наше время, нужно трижды подумать («живой» потом днем с огнем не сыщешь, а дилеры вкрай обнаглели). Можно посчитать эквивалентную единовременному гашению стоимостью автомобиля доплату к ежемесячному платежу, с которой вполне можно смириться, но она даст тот же или чуть меньший эффект. Если все же решили продать какой-либо актив - определить стоимость и срок продажи. Например, когда продажа по верху рынка в течение полугода дает меньший эффект, чем продажа по середине и низу рынка в течение месяца. Все описанное определяется мгновенно посредством изменения значений в нескольких ячейках. Остается принять решение.
Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.
Игорь Рыбаков в одном из видео говорил, как я понял (не смог это смотреть), что ипотека и кредиты это рабство, куда не стоит влезать. Не согласился. Посмотрел комментарии - понял, что не я один. Хотя он и прав, ужаса в этом нет. Можно обыграть ситуацию так, что это будет выгодно обеим сторонам. Хотя это еще вопрос.. откуда мне знать во сколько на самом деле обходится банку обслуживание моего кредита (аренда офисов, зарплаты сотрудников, бонусы, золотые парашюты и возможно золотые умывальники тоже)?
Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.
Большинство конечно же не полезет в такие дебри как я, но, осознав суть, начнет методично вкидывать по чуть-чуть сверх первоначального платежа каждый месяц. Чем раньше – тем эффективнее (на эту тему стоило бы добавить отдельный график, что бы легче понять почему, но я исчерпал лимит в 25 изображений.. кто после первого раздела не заглядывая в таблицы схватывал суммы налету с графиков - поймет о чем я). Герман Греф возможно теперь потеряет немного прибыли. Хотя, чем быстрее люди закрывают текущий, тем быстрее может возникать желание взять новый кредит.
Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».
Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.