Думайте, считайте, и вы найдете правильное решение!

С будущего года отчисления в накопительную часть пенсии для тех, кто не перевел свои средства в НПФ, уменьшатся в три раза. О работе негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и о других возможностях позаботиться о своем будущем мы попросили рассказать директора по продажам страховой компании «Ренессанс Жизнь», члена совета негосударственного пенсионного фонда «Ренессанс Жизнь и Пенсии» Юрия СМЫШЛЯЕВА.

- Сегодня уже у многих россиян есть накопительные счета в негосударственных пенсионных фондах. Можно ли утверждать, что они полностью обеспечили себе достойную старость?

- В подавляющем большинстве случаев - нет, нельзя. Обязательное пенсионное страхование не решает всех проблем, это всего лишь один из инструментов, которые позволяют обеспечить пенсионера самым необходимым где-то на 15% от текущих потребностей, не больше. Об этом говорит статистика не только развивающихся, но и многих развитых стран. Материальное благополучие пенсионера зависит от трех базовых элементов.

Первый - распределительная система (работодатель направляет средства в Пенсионный фонд, который использует их для текущих расчетов с пенсионерами).

Второй - пенсионные накопления (деньги перечисляются на отдельный счет конкретного работника, затем инвестируются, и как только этот человек выходит на пенсию, ему из накопленных средств с учетом дохода от инвестирования ежемесячно выплачивается определенная сумма).

Третий - индивидуальные программы. Это - основной, самый важный элемент. В общем доходе пенсионера на Западе он занимает больше 50%. Гражданин самостоятельно ищет возможности обеспечить себе достойную старость, независимо от работодателя и государства. Человек откладывает себе на пенсию добровольно, осознанно копит деньги, которые будет использовать только через 20 - 30 лет.

Вспомните европейских или американских пенсионеров. Именно после выхода на пенсию у человека появляется не только время, но и деньги, позволяющие путешествовать.

И самое важное: страховые компании не просто создают резервы, как пенсионные фонды, они гарантируют, что гражданин не останется без помощи в случае непредвиденных обстоятельств, несчастного случая или тяжелого заболевания. Страховые полисы дают возможность семье, если человек, например, из-за проблем со здоровьем больше не может работать, сохранить свой уровень жизни и при этом не продавать машину, квартиру, не забирать ребенка из частной школы или спортивного клуба, не менять привычный стиль жизни.

- Если человек захочет спасти свои деньги (накопительную часть пенсии) и перевести их в НПФ, на что он должен обращать внимание при выборе фонда?

- При выборе НПФ нужно обращать внимание прежде всего на его надежность. В частности, на учредителей компании, гаранта финансовой стабильности и безупречной репутации компании. Нам есть чем гордиться, один из наших акционеров – Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Банк, учрежденный правительствами 60 стран, в том числе Правительством Российской Федерации, - одна из немногих организаций, которые делают долгосрочные инвестиции. Инвесторов в России много, но готовых вкладывать деньги на 15 - 20 лет можно пересчитать по пальцам.

Другой критерий надежности - рейтинг. Авторитетное рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило нашей компании рейтинг А+ «Очень высокий уровень надежности».

- Может ли гражданин, обратившись в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии», посчитать, какой у него будет размер пенсии? Есть ли формула расчета размера пенсии?

- Такая формула есть, в ней несколько переменных: заработная плата человека, прогнозируемый доход, пол (в России до сих пор пенсионный возраст разный для мужчин и женщин) и предполагаемая средняя доходность за год от инвестиций пенсионных накоплений.

Наши финансовые консультанты используют специальные калькуляторы, с помощью которых в беседе с клиентом могут рассчитать примерный ожидаемый уровень ежемесячных пенсионных выплат. Кроме того, рекомендую зайти на сайт НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» и самостоятельно определить с помощью простого калькулятора объем накоплений, который будет сформирован перед выходом на пенсию. Для этого нужно указать пол, возраст и доход.

- В чем преимущества сотрудничества с негосударственным пенсионным фондом?

- На мой взгляд, принципиальное отличие заключается в том, что у НПФ единственный способ заработать деньги - получить доход для клиента. Согласно российскому законодательству, из каждых 100 руб лей, заработанных от инвестирования пенсионных накоплений, 85 рублей фонд обязан перечислять на счет клиента и только 15 идут в НПФ, чтобы покрыть его управленческие расходы.

- Страхование жизни - долгосрочная программа. Но можно ли в современном нестабильном мире что-то планировать на десятилетия вперед?

- Можно и нужно. Предположим, человек тратит на сигареты 30 рублей в день. Скорее всего, он даже не задумывается об этом. Потому что для большинства россиян по сравнению с ежедневными расходами пачка сигарет - ничто. То есть в год он выбрасывает 11 тысяч рублей на дым.

Так вот, долгосрочное накопительное страхование жизни - возможность откладывать по пачке сигарет в день (не по автомобилю), чтобы понемножку, день ото дня, год за годом создавать себе капитал. Причем, направляя небольшие средства, вы в итоге получаете серьезную сумму, к примеру 20 тысяч долларов.

- Как вы думаете, что нужно делать человеку, который хочет получить больше уверенности в своем будущем?

- Во-первых, позаботиться о том, чтобы сохранить 6% накопительной части пенсии. Напомню: с 2014 года отчисления на накопительную часть для тех, кто не перевел свои средства в НПФ или управляющую компанию, уменьшатся в 3 раза, с 6% до 2% от заработной платы. Это ваши деньги, не теряйте их! Во-вторых, начать думать о своем будущем сегодня: на что вы будете жить, когда не сможете работать. Не перекладывайте всю ответственность на государство: думайте, считайте - и вы найдете правильное решение.

Думайте, считайте, и вы найдете правильное решение!

Читайте также