АСВ повышает отчисления в Фонд страхования вкладов

Проблема нехватки средств для расчета с вкладчиками банков, лишившихся лицензии, вскоре будет решена. Уже более трех кварталов подряд Фонд страхования вкладов (ФСВ) испытывает дефицит, Агентство по страхования вкладов использует для выплат компенсаций кредит ЦБ. За системное решение проблемы заплатят банки — как стало известно «Ъ», АСВ рассчитало необходимое повышение банковских взносов в ФСВ. В результате отчисления банков в ФСВ в этом году могут вырасти на 9-14 млрд руб., и половину заплатит Сбербанк.

По информации «Ъ», в ближайшие дни совет директоров АСВ рассмотрит три варианта повышения базовой ставки отчисления в ФСВ. Сейчас ее уровень — 0,1% от ежеквартальных остатков средств физлиц на счетах банка. Однако уже три квартала подряд фонду не хватает отчислений, которые поступают от банков на страховые выплаты вкладчикам. В июне 2015 года было принято решение, что для этих целей ЦБ может кредитовать агентство. Впрочем, ЦБ и АСВ неоднократно признавали, что такой механизм взаимодействия нельзя назвать нормальным и от повышения базовой ставки не уйти.

Одно время регулятор и АСВ надеялись, что дополнительно пополнить Фонд страхования вкладов удастся за счет дифференциации отчислений — повышения взносов для банков, которые превышают средний уровень доходности вкладов или нарушают показатели финансовой устойчивости. Но по итогам двух кварталов увеличение поступлений от таких банков, по данным АСВ, составило всего 170 млн руб., или менее 0,5% от всех взносов. Всего, по информации «Ъ», по подсчетам АСВ, при текущем уровне базовой ставки в этом году взносы банков в фонд составят 88,4 млрд руб., и так как этой суммы явно недостаточно, отчисления будут повышены для всех банков.

На совете директоров предлагается утвердить один из трех вариантов повышения, во всех его предлагается провести не раньше третьего квартала 2016 года. В первом сценарии предлагается повысить базовую ставку в два этапа — до 0,12% с третьего квартала 2016 года и до 0,13% с третьего квартала 2018 года. Второй вариант предлагает более щадящее повышение на первом этапе, но более значительное на втором: 0,11% — с третьего квартала 2016 года, 0,14% — с четвертого квартала 2018 года. Третий — однократное повышение с третьего квартала 2016 года до 0,13%. В зависимости от варианта взносы банков в фонд в этом году могут вырасти на 7-14 млрд руб. В АСВ не ответили на запрос «Ъ» о повышении базовой ставки отчислений в ФСВ.

Каждый из перечисленных вариантов позволит АСВ к 2020 году полностью погасить обязательства перед ЦБ. Сейчас задолженность АСВ перед ЦБ составляет 177 млрд руб. К 2020 году ее размер может заметно вырасти. По словам источника «Ъ», знакомого с ситуацией, в АСВ прогнозируют, что в 2016 году выплаты вкладчикам составят 490 млрд руб., в 2017-м — 177 млрд руб., в 2018-м — 130 млрд руб., в 2019-м — 90 млрд руб., в 2020-м — 65 млрд руб., в общей сложности — более 950 млрд руб. При этом АСВ придется увеличить кредит от ЦБ примерно до 400 млрд руб. При сохранении текущей базовой ставки отчислений объем взносов от банков за этот период составит только 565 млрд руб., еще чуть менее 300 млрд руб. АСВ сможет получить за счет возврата из конкурсной массы банков с отозванными лицензиями. Таким образом, к 2020 году АСВ все равно останется должником ЦБ в размере более 140 млрд руб.

Банкиры грядущему повышению расходов на отчисления в ФСВ не рады. Категорически против всех перечисленных вариантов выступает крупнейший поставщик взносов в ФСВ (около 45%) Сбербанк — с портфелем средств граждан на 1 марта 10,5 трлн руб. «Любой из вариантов повышения я считаю неправильным,— заявил „Ъ“ зампред правления Сбербанка Александр Морозов.— Сейчас система страхования порочна, ибо позволяет вкладчикам размещать средства в любом банке, не обращая внимания на риски. Критериев для того, чтобы банки платили повышенные взносы, должно быть больше помимо существующих, например кредитный рейтинг, потому что сейчас наиболее надежные банки платят за менее надежные». В любом случае недифференцированное повышение базовой ставки ключевую проблему не решит: в системе страхования вкладов слишком много участников, которых там не должно быть, считает он. «Требуется реклассификация банков, входящих в систему. В противном случае хорошие вкладчики платят за „серийных“, которые, получая страховку, тут же размещают свои средства в очередном сомнительном банке»,— резюмирует господин Морозов. Солидарны со Сбербанком и в других банках. «Розничному бизнесу сейчас очень непросто, и более значительное повышение заставит банки понижать ставки по вкладам или же ударит по их процентной марже»,— говорит глава Росбанка Дмитрий Олюнин. «Для любого коммерческого банка, если уж повышение взносов неизбежно, лучше, если оно будет поэтапным, а не резким, причем минимальным на первом этапе»,— добавляет первый вице-президент МИнБа Павел Неумывакин.

АСВ повысило взносы для банков

Участники системы страхования вкладов будут платить 0,12% от привлеченных депозитов за квартал, сильнее всех пострадает Сбербанк

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) во вторник принял решение поднять базовую ставку отчислений в фонд страхования вкладов с 0,1% до 0,12%. Об этом говорится в пресс-релизе агентства. Новая ставка будет применяться с III квартала 2016 г.

Представитель ЦБ от комментариев отказался.

Повышенные дополнительные ставки, которые уплачивают банки, завышающие ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2-3 п. п., не меняются. Сейчас дополнительная ставка взноса – 20% базовой, повышенная дополнительная – 150% базовой. Со II квартала 2016 г. дополнительная ставка взносов вырастет до 50% базовой ставки, повышенная дополнительная ставка будет установлена на уровне 200%.

Больше всех в фонд страхования вкладов отчисляет Сбербанк, он же и главный потерпевший от повышения взносов.

«При сохранении текущей ставки за 2016 г. отчисления Сбербанка в фонд страхования вкладов составили бы 40-45 млрд руб. Если исходить из того, что ставка будет повышена до 0,12-0,13%, в годовом выражении наши расходы на взносы вырастут, по грубым оценкам, на 10-12 млрд руб. в годовом выражении», — сообщил «Ведомостям» зампред правления госбанка Александр Морозов, замечая, что это также отразится на стоимости привлечения вкладов. «Это разочаровывающее решение, оно по большому счету перекладывает проблемы с больной головы на здоровую», — сетует он. Отсутствие дифференцированной ставки — основная проблема, было бы уместно определять взносы исходя из кредитного рейтинга банка, оценки рискованности его кредитной политики, полагает Морозов. По его словам, решение о повышении ставки поощряет вкладчиков, особенно недобросовестных (так называемых серийных вкладчиков), к размещению средств в банки с более высоким риск-профилем.

При повышении размера отчислений процентные ставки по вкладам могут понизиться соответственно, говорит руководитель розничного блока группы СМП банка Роман Цивинюк. В условиях снижения процентной маржи это наиболее вероятное развитие событий, считает он.

«Мы ожидаем, что стоимость вкладов будет снижаться. Банки будут снижать доходность либо повышать стоимость других продуктов, чтобы компенсировать разницу», — говорит директор финансового департамента Московского кредитного банка (МКБ) Елена Швед. Повышение менее выгодно для крупных банков, поскольку они будут вынуждены платить за кредитные организации с низким качеством активов, привлекающие депозиты клиентов по высоким ставкам, считает она.

О том, что стоит подумать над повышением базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов, в марте сказал замминистра финансов Алексей Моисеев. Базовая ставка отчислений в фонд страхования вкладов будет расти постепенно, говорил гендиректор АСВ Юрий Исаев. «Не повышать базовую ставку вообще мы не можем», — объяснял в конце марта Исаев. «У нас есть модель, по которой можно выйти на определенные сроки возврата кредита ЦБ», — сказал он.

АСВ действительно предлагало несколько вариантов повышения ставки. Первый вариант — повышение с III квартала 2016 г. ставки до 0,12%, а с III квартала 2017 г. — до 0,13%. Второй вариант — повышение с III квартала 2016 г. до 0,11%, но уже с III квартала 2017 г. — до 0,14%. Третий вариант — повышение с III квартала 2016 г. до 0,13%.

Если оставить за скобками дискуссию о том, что основной объем фонда страхования депозитов формируется за счет крупных банков, и целесообразность единого уровня отчислений, то любое повышение размера отчислений — дополнительный рост расходов для банков, говорит начальник управления финансами клиентов «ВТБ 24» Ашот Симонян. «В целом пока оцениваем это повышение нейтрально», — сообщил он.

Каким именно образом оно может отразиться на стоимости привлечения, сейчас прокомментировать сложно, вопрос требует моделирования и расчетов, добавил Симонян.