Где взять кредит начинающему бизнесмену?

Доля малого бизнеса в ВВП развитых государств составляет от 60 до 90 процентов. В России - лишь около двенадцати. Во многом рост этого сектора экономики сдерживается недоступностью кредитных ресурсов.

Сами банкиры между тем утверждают, что в наши дни получить кредит на развитие бизнеса достаточно просто. Однако предприниматели мало осведомлены о новых возможностях и потому даже не пытаются сотрудничать с банками. Чтобы утолить информационный голод, мы пригласили за круглый стол «Комсомольской правды» представителей ведущих российских банков, страховых компаний, а также общественных организаций, занимающихся проблемами малого бизнеса.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин ТОСУНЯН:

- Рынок услуг по кредитованию предприятий малого бизнеса развивается в целом динамично. Однако мы не можем сказать, что темпы его роста удовлетворяют российских предпринимателей. Слишком низким был старт.

Вице-президент Общероссийской общественной организации «Опора России» Павел СИГАЛ:

- Сейчас процентные ставки за пользование кредитами устраивают большинство предпринимателей. А вот сроки кредитования, как правило, слишком коротки. Но за год-полтора реальное производство на ноги не поставишь.

Директор Департамента государственного регулирования в экономике МЭРТ России Андрей ШАРОВ:

- В большинстве стран действуют программы, которые способствуют развитию кредитования малых предприятий. Россия только вступает на этот путь, но первые результаты есть. В 31 регионе страны создаются специальные фонды, которые предоставляют начинающим бизнесменам недостающее залоговое обеспечение при кредитовании в банке.

Вице-президент ВТБ 24 Евгений Александрович НЕМЕРИНСКИЙ:

- Механизм государственного обеспечения залоговых обязательств успешно работает. По предварительным итогам года именно по этой схеме мы выдали около 1 миллиарда рублей. На сегодня ВТБ 24 заключил 17 соглашений с региональными администрациями по механизму поручительств. Наши кредиты доступны - заявки семи из десяти обратившихся к нам клиентов удовлетворяются.

Заместитель исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Евгений ЛАРИН:

- Тот же ВТБ 24 абсолютно спокойно кредитует на срок до пяти лет. И у других банков есть аналогичные программы. Человек, который действительно хочет организовать бизнес, сможет это сделать.

Начальник управления развития бизнеса Департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-Банка Михаил ШАПОВАЛОВ:

- На мой взгляд, два года назад можно было говорить о проблемах долгосрочного финансирования малого бизнеса. Сегодня уже не редки кредиты до пяти лет, в МДМ-Банке - даже до семи лет. Другой барьер кредитования для малого бизнеса - отсутствие залога. Но и здесь за последнее время произошло много изменений в лучшую сторону. Наряду с беззалоговыми кредитами, которые сегодня предоставляют многие банки, мы кредитуем и под залог приобретаемого автотранспорта, недвижимости и оборудования.

Директор дирекции развития бизнеса и продаж блока по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка «Траст» Кирилл ТИХОНОВ:

- Мы реализуем программу кредитования малого и среднего бизнеса в 47 регионах России. Общий объем финансирования достиг объема в 1,6 миллиарда рублей. Лишь около 25 процентов предпринимателей получают отказ на выделение кредита, остальные заявки удовлетворяются. Но многие предприниматели по-прежнему уверены, что просить у банка денег в долг бессмысленно. Надеемся, нам удастся их переубедить.

Начальник Управления кредитования малого и среднего бизнеса БИНБАНКа Владислав МАРТЫНОВ:

- Большая проблема для заемщиков - длительные сроки рассмотрения заявок. Нам удалось разработать систему, которая позволяет банку принимать решение о кредитовании в течение 24 часов и строить индивидуальные графики гашения кредита, учитывая специфику и сезонный характер бизнеса. А список документов, которые потенциальный клиент должен предоставить банку для ознакомления, максимально сокращен.

Начальник отдела маркетинга Департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Игорь КОРОЛЬЧЕНКО:

- Выбирая банк-партнер, предприниматель, конечно же, хочет, чтобы банковский офис находился как можно ближе к месту ведения бизнеса, ему важен надлежащий уровень сервиса и быстрый доступ к кредитным ресурсам. Мы, как крупный универсальный банк, имеющий развитую филиальную сеть, кредитуем малый бизнес уже в 65 регионах России. В нашем банке обслуживается около 45 тысяч клиентов малого бизнеса и прокредитовано более 6,5 тысячи клиентов. Это лучшая иллюстрация к тому, что наши услуги доступны большому количеству представителей малого и среднего бизнеса в различных регионах России.

Вице-президент, директор по корпоративным продажам ОАО «Альфа-Банк» Павел Юрьевич ГАЛЬЦОВ:

- Предпринимателю, который планирует привлечь в развитие бизнеса кредитные ресурсы, надо более щепетильно подходить к сбору и анализу информации: предложений от банков, лизинговых и микрофинансовых компаний поступает все больше. При достаточно внимательном отношении к выбору кредитора надежного партнера найти можно всегда.

Заместитель директора Департамента малого и среднего бизнеса ОАО «Импэксбанк» Дмитрий ЗАКАБУНИН:

- От Калининграда и до Петропавловска, где у нашего банка есть филиалы, все больше становится городов, где можно было бы получить доступ к кредитным ресурсам. Набор услуг, предлагаемых нашим банком в рамках программы финансирования малого бизнеса, крайне широк - от кредитных продуктов, направленных на пополнение основных и приобретение оборотных средств с учетом сезонности бизнеса заемщика, до скоринг-кредитования с максимально упрощенной моделью получения кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Заместитель генерального директора компании «Поликлиника Цена Качество» Владимир ГЕРАСКИН:

- Медикам вообще достаточно сложно начать собственное дело. Если врач-стоматолог захочет открыть собственный зубоврачебный кабинет, то столкнется с трудностями: медицинское оборудование малоликвидно, банк вряд ли примет его в качестве обеспечения по кредиту. Думаю, законодательной власти стоило бы обратить внимание на эти проблемы.

Директор московского филиала ООО «Глобус-Лизинг» Сергей СИЛИНГ:

- Избежать многих трудностей можно в сотрудничестве с лизинговыми компаниями. Мы не требуем залогового обеспечения, так как в качестве залога выступает закупаемое оборудование или недвижимость. Наша деятельность в меньшей степени ограничивается централизованными нормативными документами. Кроме того, лизинг - это длинные деньги.

Заместитель директора Российского микрофинансового центра Риго ОВЧИЯН:

- Зачастую единственный способ для предпринимателя, который уже получил отказ в кредитовании от банка, получить необходимые денежные средства - прийти в микрофинансовую организацию. В качестве примера могу привести историю фермера, который получил от нас ссуду под залог. ягнят, успешно ее вернул в оговоренный срок, а его хозяйство теперь процветает.

Генеральный директор компании «Мастердент» Александр ЛЕДОВСКИЙ:

- У нас есть опыт получения банковских кредитов, в том числе на строительство новых поликлиник. Так вот, когда речь заходит о больших суммах, без залога не обойтись.

Директор управления по работе с финансовыми институтами ХК «Росгосстрах» Юрий НАУМОВ:

- Наша компания работает со всеми банками, представители которых присутствуют за этим «круглым столом». Мы страхуем и автотранспорт, и недвижимость, и оборудование, которые выступают в качестве залогов по кредитам. У «Росгосстраха» более трех тысяч отделений и филиалов по всей стране. И мы видим, что в небольших населенных пунктах проблемы с доступностью кредитов все же существуют. И здесь мы могли бы объединить усилия, могли бы продвигать банковские продукты силами наших сотрудников.

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир КИЕВСКИЙ:

- В заключение приведу такие цифры: если в 2002 году среднегодовая процентная ставка по кредитам для малого бизнеса составляла 26,6 процента, то в 2006 году она снизилась до 16,2 процента. Совершенствуются технологии выдачи кредитов. Полагаю, вектор развития выбран правильно. Банки и малый бизнес обречены на сотрудничество.

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

ГАЛЬЦОВ Павел Юрьевич - вице-президент, директор по корпоративным продажам ОАО «Альфа-Банк».

ШАПОВАЛОВ Михаил Викторович - начальник управления развития бизнеса Департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-Банк

МАРТЫНОВ Владислав Владимирович -начальник Управления кредитования малого и среднего бизнеса БИНБАНКа

ЗАКАБУНИН Дмитрий Владимирович - заместитель директора Департамента малого и среднего бизнеса ОАО «Импэксбанк»

СИЛИНГ Сергей Александрович - директор филиала ООО «Глобус-Лизинг» в Москве

ОВЧИЯН Риго Маратович -заместитель директора, директор по развитию бизнеса Российского Микрофинан-сового центра

ЛЕДОВСКИЙ Александр Владимирович - генеральный директор компании «Мастердент»

ГЕРАСКИН Владимир Юрьевич - заместитель генерального директора компании «Поликлиника Цена Качество»

Где взять кредит начинающему бизнесмену?

Читайте также